Cosmos Direkt Risikolebensversicherung
(Basis-Schutz)

Günstiger Direktversicherer mit hohem Verteuerungsrisiko

  • Äußerst günstige Beiträge 
  • Bedingunsgwerk für die Basis-Sparte gut
  • Hohes Verteuerungsrisiko - durchschnittliches Rating 
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Die Cosmos Risikolebensversicherung (Basis-Schutz) im Überblick

  Beitrag und Rating

Das Beitragsniveau spielt die Beitragshöhe für verschiedene Altersgruppen und orientiert sich am Durchschnittswert aller untersuchten Risikolebensversicherungen.

Beitragsniveau
0,5 (sehr gut)

Kalkulieren die Risikolebensversicherungen mit Überschüssen, steigt der Beitrag ggf., wenn die erwarteten Überschüsse nicht erreicht werden. Dieses Risiko nennt man Verteuerungsrisiko

Verteuerungsrisiko
4,7 (mangelhaft)

Hier bewerten wir, wie offen und transaprent und verbraucherfreundlich die Antrags- und Gesundheitsfragen gestellt werden.

Antragsfragen
1,9 (gut)

Das Rating bewertet den Versicherer im Hinblick auf wwirtschaftliche Situation - ein wichtiger Faktor für Stabilität der Beiträge. Ausgewertet werden hierfür die Ratings verschiedener Analysehäuser.

Rating
3,2 (befriedigend)
  Leistungsmerkmale

Der Kunde sollte bei finanziellen Problemen den Vertrag beitragsfrei stellen können oder die Möglichkeit haben, die Versicherungssumme zu reduzieren.

Hilfe bei finanziellen Problemen

Reicht die einmal versicherte Summe nicht mehr aus, helfen Nachversicherungsgarantien bei bestimmten Anlässen und ereignnisunabhängig, den Schutz anzupassen.

Nachversicherungsgarantien

Wenn sich die Lebensplanung ändert, kann es hilfreich sein, wenn die Möglichkeit besteht, die Laufzeit der bereits abgeschlossenen Risikolebensversicherung noch einmal ohne Gesundheitsprüfung zu verlängern.

Verlängerungsoption

Bei dieser Option kann der Versichert bei einer wahrscheinlich zum Tode führenden Erkrankung die Versicherungssumme noch zu Lebzeiten ausgezahlt bekommen.

Vorgezogene Todesfallleistung

In manchen Lebenssituationen kann eine höhere Versicherungssumme im Ernstfall hilfreich sein, etwa direkt nach dem Bau einer Immobilie. Temporäre Leistungserhöhungen sehen in solchen Situationen zusätzliche Gelder vor.

Temporäre Leistungserhöhungen

In bestimmten Notfallsituationen wie zum Beispiel inneren Unruhen kann die Leistungspflicht ggf. ausgesetzt sein.

Leistungsausschlüsse

Leistungsmerkmal erfüllt   Leistungsmerkmal zum Teil erfüllt   Leistungsmerkmal nicht erfüllt  

Die Vor- und Nachteile der Cosmos Risikolebensversicherung (Basis-Schutz) 

  • Die Vorteile
  • Die Nachteile
Günstiger Schutz ohne Schnickschnack: Das gilt in manchen Berufsgruppen für die Risikolebensversicherung der Cosmos Direkt. Es wird vorläufiger Versicherungsschutz ab Antragseingang gewährt, eine Dynamisierung der Risikolebensversicherung ist möglich, und es kann eine zusätzliche Absicherung bei Unfalltod ergänzt werden. Dazu kommen marktgerechte, übersichtliche und zeitlich begrenzte Gesundheitsfragen, wobei auch die Cosmos sehr allgemein nach weiteren Gesundheitsbeschwerden fragt – unserer Meinung nach ein Manko, siehe auch bei den Schwächen.
Zum einen stoßen die sehr allgemein gehaltenen Fragen zum Gesundheitsstatus der letzten drei Monate auf: So sollen Sie zum Beispiel Angaben zu Störungen wie einem "Engegefühl im Brustraum" machen, auch wenn Sie deswegen nicht beim Arzt waren. Mit solchen weiten Fragen wird der Kunde in Zugzwang gesetzt, weil solche Fragen kaum seriös zu beantworten sind. Auffällig sind auch das gerade noch mit gut bewertete Ranking sowie die fehlenden Gestaltungsmöglichkeiten der Basis-Variante der Cosmos Risikolebensversicherung: Es gibt keine Nachversicherungsoptionen und außer der Zusatzleistung bei Unfalltod auch sonst keine weiteren Leistungen. Das hohe Verteuerungsrisiko hat insgesamt zudem zu einer Abwertung der Risikolebensversicherung geführt.

So schneidet die Cosmos Risikolebensversicherung (Basis-Schutz) in anderen Tests ab

Institut für Vorsorge- und Finanzplanung (2017) +

Im Test des Instituts für Vorsorge- und Finanzplanung liegt die Cosmos im Basis-Tarif in der Liste der empfehlenswerten Tarife nicht ganz oben - mit den Noten 1,7 und 1,8 ist die Cosmos aber durch einer der besseren Anbieter. 

Guter Rat +

Beim Test der Risikolebensversicherungen von Guter Rat liegt die Cosmos unter den Top 5 der günstigsten Direktversicherer: Insgesamt mit der Note 2,3 bedacht, hat vor allem das hohe Veteuerungsrisiko ein besseres Abcheniden verhindert.

Focus Money +

Im Test von Focus Money (Ausgabe 35/2016) scheint die Sonne: Cosmos gehört dort zu den ausgezeichneten Serviceversicherer, die mit einer sehr gute Note in allen Berufsgruppen bedacht werden.
Eine Übersicht über die untersuchten Leistungsmerkmale finden Sie hier

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Modell-Foto: colourbox.com
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