Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Das Wichtigste auf einen Blick

Studium als Beruf versichern: Achten Sie darauf, dass Ihr Studium und die angestrebte Lebensstellung versichert werden.
Starter-Tarife erlauben einen günstigen Einstieg in eine ausgezeichnete Absicherung.
Frühzeitig absichern: Gesundheitliche Probleme und das gewählte Studium können den Abschluss der BU-Versicherung auch erschweren.
Schutz flexibel halten: Wählen Sie eine Arbeitskraftsicherung, bei der sich die Rente später über Dynamiken und Nachversicherungsgarantien aufstocken lässt.

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Die Themen in diesem Ratgeber

Hören statt lesen: Das ganze Thema Berufsunfähigkeitsversicherung und Studenten in einem Podcast

Braucht man als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Studenten genießen während ihrer akademischen Ausbildung keine Arbeitskraftabsicherung: Selbst die geringe Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung bekommen Studierende nicht, wenn sie das Studium aus gesundheitlichen Gründen abbrechen müssen. Eine Berufs- oder auch Erwerbsunfähigkeit im Studium endet deswegen meist in Hartz IV. Besonders bitter ist es, wenn das Studium nicht abgeschlossen werden kann und Sie keinen Berufsabschluss haben - eine Erkrankung kann so die ganze berufliche Planung für das Leben über den Haufen werden. Es ist also durchaus sinnvoll, sich als Student frühzeitig gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit zu wappnen.

Auf der anderen Seite ist das Budget von Studenten natürlich schmal - die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung müssen deshalb so gering sein, dass sie auf Dauer bezahlbar sind und bleiben. Der Schutz muss also gleichzeitig leistungsstark, abgestimmt auf studentische Interessen und möglichst günstig sein. Wir zeigen Ihnen hier, wie Sie als Studentin oder Student diesen Spagat meistern und den optimalen Schutz finden.

“ICH? Ich brauche keine BU, ich bin doch Student!”

Die häufigsten Argumente von Studenten gegen die Berufsunfähigkeitsversicherung - und was davon zu halten ist ...

Studenten werden doch nicht berufsunfähig: Wer sagt das? Natürlich kann ein Student genauso durch gesundheitliche Probleme aus der Bahn (sprich: dem Studium) geworfen werden wie ein “normaler” Angestellter, Selbstständiger oder Beamter. Und danach hat er auch das gleiche Problem: Er hat kein Geld und nur die Berufsunfähigkeitsversicherung kann dieses Problem lösen.

Ich bekomme doch Geld vom Staat: Nein. Studenten erhalten keine Erwerbsminderungsrente. Die einzige “Absicherung” ist Hartz IV, wenn denn ein Anspruch darauf bestehen sollte.

Eine BU entlastet doch nur den Staat, weil ich dann kein Hartz IV mehr bekomme: Das stimmt nicht, Hartz IV besteht aus dem Zuschuss zum Lebensunterhalt und einem Mietzuschuss. Und den Mietzuschuss erhalten Sie natürlich auch, wenn Sie ein geringes Einkommen über eine BU-Rente haben.

Mit meinem Studiengang bekomme ich ohnehin keine Berufsunfähigkeitsversicherung: Haben Sie es denn schon mal probiert? Die meisten Studiengänge lassen sich problemlos versichern - wetten, dass? Rufen Sie uns an, wir zeigen Ihnen Ihre Optionen.

Die BU kann doch noch warten: Natürlich kann der Abschluss einer Versicherung immer so lange warten, bis es zu spät ist. Nur wissen wir leider nicht, wann das ist. Deswegen schließen Sie eine BU-Versicherung auf jeden Fall ab, bevor es zu spät ist - also jetzt!

Ich warte lieber, bis ich mir eine vernünftige Absicherung leisten kann: Warum? Sie können heute eine kleine BU-Rente versichern und über die Nachversicherungsgarantien sowie die Dynamik die Rente später anpassen. So sichern Sie sich heute einen exzellenten Schutz und konservieren den guten Gesundheitszustand.

Haken hinter: Das macht eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten aus

Wir haben hier alle Leistungsmerkmale zusammengestellt, die eine sehr gute BU für Studenten ausmacht. Je mehr Punkte davon bei Ihrer BU erfüllt sind, umso besser.

	Premium-Tarife
Damit ist es nicht möglich, Sie auf einen anderen Beruf abzuschieben, den Sie gar nicht ausüben können oder wollen. Verzicht auf abstrakte Verweisung
Wenn Sie unbeabsichtigt die Gesundheitsfragen falsch beantwortet haben, verzichten die Versicherer darauf, gemäß § 19 VVG die Prämie anzupassen oder den Vertrag zu kündigen. Verzicht auf die Rechte aus § 19 VVG
Sie sind überall auf der Welt gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit geschützt. Weltweiter Schutz
Sie müssen für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit keine ärztlichen Behandlungen oder Therapien auf sich nehmen. Verzicht auf Arztanordnungs-Klausel
Bei einer Dynamik wird die Berufsunfähigkeitsrente jedes Jahr um einen vorher festgelegten Satz erhöht. Dynamik
Es gibt Ausschlusstatbestände, bei denen die Rente nicht gezahlt wird. Vor allem geht es dabei um eigenes Fehl- oder Risikoverhalten, das zu einer Berufsunfähigkeit führen könnte. Keine Leistungsausschlüsse bei ...
Der Versicherer zahlt auch dann, wenn Sie bei Fahrzeugrennen verunglücken und berufsunfähig werden. ... Fahrveranstaltungen
Geleistet wird auch, wenn die Berufsunfähigkeit eine Folge von Verstrahlung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle. ... Strahlen
Geleistet wird auch, wenn Berufsunfähigkeit die Folge einer ABC-Belastung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle. ... durch ABC-Stoffe
... fahrlässigen Vergehen im Straßenverkehr
... grob fahrlässigen/vorsätzlichen Vergehen im Straßenverkehr
Sie sind berufsunfähig, wenn Sie außerstande sind, Ihren bisherigen Beruf weiter auszuüben. Bei einem kurzen Prognosezeitraum reicht es, wenn Sie voraussichtlich sechs Monate berufsunfähig sind. Kurzer Prognosezeitraum
Wird nur der letzte Beruf der versicherten Person beachtet und nicht auf frühere Berufe abgestellt, ist es für den Versicherer in aller Regel schwieriger, die Rentenzahlung zu verweigern. Einfache Berufsprüfung
Es ist wichtig, dass Ihr Berufsunfähigkeitsschutz auch bei Zahlungsschwierigkeiten bestehen bleiben kann. Überbrückung bei finanziellen Problemen
Mit einer Nachversicherungsgarantie besteht diese Möglichkeit bei Eintritt wichtiger Lebensereignisse wie zum Beispiel einer Heirat oder der Geburt eines Kindes. Manche Versicherer bieten eine solche Garantie auch anlassunabhängig. Nachversicherungsgarantie
Wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeit wieder arbeiten, sollte eine konkrete Verweisung davon abhängig sein, dass Sie mindestens 80 Prozent Ihres früheren Einkommens in einer vergleichbaren beruflichen Position erzielen. Erschwerte konkrete Verweisung
Im Idealfall bemisst sich die Berufsunfähigkeit bei einem Ausscheiden aus dem Job – zum Beispiel wegen Elternzeit oder Sabbatical – ohne zeitliche Begrenzung nach dem zuletzt ausgeübten Job. Keine Verweisung bei Ausscheiden aus dem Job
Befristungen der Rente sorgen für Unsicherheit, weil Sie nach einem Jahr einen neuen Antrag stellen müssen. Unbefristete Leistungsversprechen
Einige Versicherungen sehen als Leistungsauslöser für die Rentenzahlung bereits den Eintritt einer mindestens sechsmonatigen Arbeitsunfähigkeit vor, wenn zeitgleich Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt werden. So erhalten Sie schneller Leistungen, auch wenn später keine Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit
Wenn Ihr Studienabschluss versichert ist, werden Sie bei Berufsunfähigkeit so gestellt, als wenn Sie die berufliche Stellung nach dem Studium erreicht hätten. Damit sind Sie zum Beispiel schwerer zu verweisen. Absicherung des angestrebten Studienabschlusses

Leistungsmerkmal erfüllt Leistungsmerkmal zum Teil erfüllt Leistungsmerkmal nicht erfüllt

Warum ist ein Top-Schutz so wichtig

BU ist doch gleich BU - das denken viele und merken den Unterschied dann, wenn es zu spät ist - im Leistungsfall. Hervorragende Versicherungsbedingungen ...

legen fest, wann gezahlt wird: Je verbraucherfreundlicher, umso einfacher ist es, Leistungsansprüche durchzusetzen
definieren Ihre Ansprüche: Die Versicherer leisten bedingungsgemäß - sind dort also Ansprüche ausgeschlossen oder gar nicht erst normiert, bekommen Sie im Leistungsfall nichts.
machen die BU flexibel: Nachversicherungsgarantien und Dynamiken helfen dabei, den Schutz anzupassen.
schützen Sie während der gesamten Vertragslaufzeit: Mit einem verbraucherfreundlichen Bedingungswerk wird es Versicherern schwer gemacht, Leistungen zu befristen oder einzustellen.

Ganz wichtig aber auch: Exzellente Versicherungsbedingungen sind immer nur dann wertvoll, wenn Sie zu Ihnen und Ihrer beruflichen Situation passen. Wir zeigen Ihnen nicht “einfach” die besten Tarife, sondern ermitteln die Berufsunfähigkeitsversicherung, die für Sie und Ihre ganz individuelle Situation die Beste ist! Gleichzeitig arbeiten wir auch Ihre Gesundheitsgeschichte und Ihre Risikofaktoren penibel auf - und damit zementieren wir das Leistungsversprechen des Versicherers für Sie!

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Günstiger Schutz - mit Startertarifen

Qualitätsschutz gegen das Risiko, die Arbeitskraft zu verlieren und berufsunfähig zu werden – aber das zu niedrigen Beiträgen. Das ist die Vorgabe der meisten Studenten, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung suchen. Und diesen Wunsch setzen die sogenannten Starter-Tarife um. Sie geben in den ersten meist fünf bis zehn Vertragsjahren einen Rabatt von bis zu 50 Prozent auf den Beitrag. Dafür liegt der dann nach Ablauf dieser Start-Phase etwas über dem regulären Beitrag. Sie zahlen in den ersten Vertragsjahren also deutlich weniger, dafür später aber einen etwas höheren Beitrag - so sieht das dann in der Praxis aus:

Die Grafik zeigt, wie die Startertarife der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten funktionert.

Rabatt am Anfang, teurer am Ende: Das kosten die Starter-Tarife mehr

Das Prinzip der Startertarife sind günstige Einstiegsprämien bei ausreichend hohen Berufunfähigkeitsrenten, die später etwas teuer sind als die klassischen Berufsunfähigkeitsversicherungen: Aber wie hoch sind die Rabatte, und mit welchen Mehrkosten müssen Sie rechnen? Wir haben Ihnen das einmal für verschiedene Tarife ausgerechnet.

	Beitragszuschlag gegenüber Standardtarif Mehrkosten	Anfänglicher Nachlass auf den Tarifbeitrag Rabatt	So lange wird der Rabatt gewährt Laufzeit
Tarif Premium Plus Continentale	381 Euro 1,47 %	50 %	Beitrag steigt linear an 7 Jahre
Tarif SBU AU Basler	419 Euro 2,36 %	50 %	Beitrag steigt im 6. Jahr einmalig an 5 Jahre
Tarif SBU AU Volkswohlbund	523 Euro 2,55 %	33,36 %	Beitrag steigt linear an 9 Jahre
Tarif 120 plus Swiss	617 Euro 2,86 %	51,21 %	Beitrag steigt im 6. Jahr einmalig an 5 Jahre
Tarif Plus Allianz	665 Euro 3,33 %	40 %	Beitrag steigt linear an 7 Jahre

Vorsicht, Startertarife nicht verwechseln mit ...

... Kurzläufern

In diesem Fall endet der Vertrag mit 30 oder 35 Jahren – werden Sie vorher berufsunfähig, wird bis zum Rentenbeginn geleistet. Bleiben Sie aber gesund, müssen Sie meist einen ganz neuen Vertrag abschließen - zwar ohne Gesundheitsprüfung, aber dafür mit Risikoprüfung (mehr dazu weiter unten). Und so können ein Jobwechsel oder ein neues Hobby dazu führen, dass Sie gar keinen Schutz mehr bekommen - oder der Schutz unbezahlbar wird.

... einjährig kalkulierten Tarifen

Bei einjährig kalkulierten BU-Versicherungen wird der Beitrag für jedes Jahr auf Basis des dann relevanten BU-Risikos festgelegt: MIt 20 oder 25 Jahren zahlen Sie also sehr, sehr wenig, dann normalisiert sich der Beitrag, und ab 50 steigt er deutlich an. Solche Tarife sind nur dann sinnvoll, wenn Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung in den normal kalkulierten Tarif wechseln können.

Basistarifen

Wenn Studenten sich auf die Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung machen, stehen die Kosten natürlich ganz oben auf der Agenda – und der Blick kann zu den teilweise sehr günstigen Basis-Tarifen der Versicherer gehen. Die sind aber nicht zu verwechseln mit den Starter-Tarifen zu Vertragsbeginn, die Rabatte auf die klassischen Produkte geben: Die Basis-Tarife sind über die gesamte Vertragslaufzeit günstiger als die Premium-Tarife, bieten dafür aber auch erheblich schlechtere Vertragsbedingungen. Wichtig ist aber auch bei Studenten, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung wie bei jeder anderen Berufsgruppe ein möglichst verbraucherfreundliches Bedingungswerk bietet – hier sind die Unterschiede zwischen den klassischen Premium-Tarifen, die mit Starter-Tarif zu Anfang günstiger werden, und den Basis-Tarifen.

Heute an morgen denken!

Das Budget von Studenten für Versicherungen ist eher schmal – dementsprechend wird die versicherte Berufsunfähigkeitsrente im Studium meist auch niedrig gewählt. Das ist völlig ok, wenn die BU-Rente durch Nachversicherungen und Dynamiken später so angepasst werden kann, dass der Schutz auch als Berufsunfähigkeitsversicherung für Angestellte oder gar Selbstständige ausreichend ist. Nachversicherungen setzen meist den Eintritt bestimmer Lebensereignisse voraus, etwa

Heirat oder Scheidung,
Geburt eines Kindes,
Abschluss des Studiums, der Ausbildung oder einer Meisterprüfung,
Kauf einer Immobilie,
Gehaltserhöhung,
Beginn einer Selbständigkeit oder
Ende der Pflichtmitgliedschaft in einem Versorgungswerk.

Viele Versicherer sehen bei jungen Menschen zudem zumindest einmalig eine Nachversicherungsoption ganz ohne Anlass vor. Der Teufel steckt aber auch hier wie so oft im Detail: Die Versicherer verzichten nämlich in der Regel auf eine Gesundheitsprüfung, viele aber nicht auf die Risikoprüfung. Damit kann ein neues, risikorelevantes Hobby durchaus zum Problem werden – ebenso wie ein Jobwechsel! Achten Sie auch darauf, bis zu welcher Rentenhöhe nachversichert werden kann und bis wann die Nachversicherung möglich ist.

Berufsunfähigkeitsversicherungen für Studenten: Tarife und Leistungen im Überblick

Es gibt nicht die eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die für alle Studenten optimal ist: Je nach Studiengang, Alter, Vorerkrankungen, Hobbys und einem Haufen weiterer Faktoren kann mal Versicherer A perfekt sein, mal aber auch ein ganz anderer Versicherer. Interessant ist für Studenten auch die Frage, welcher "Beruf" denn eigentlich versichert ist. Gute Berufsunfähigkeitsversicherungen sehen vor, dass die Tätigkeit als Student als Beruf versichert ist. Kann man nicht mehr studieren, ist man demnach berufsunfähig. Weniger gute Berufsunfähigkeitsversicherungen regeln diesen Punkt gar nicht oder zum Nachteil der Studenten – die Frage, welcher Beruf versichert ist, kann dann im Leistungsfall zum Streitfall werden. Wichtig ist zudem die Regelung zur konkreten Verweisung. Empfehlenswerte Berufsunfähigkeitsversicherungen sehen vor, dass ab einem bestimmten Zeitpunkt des Studiums die Lebensstellung versichert ist, die man mit dem Abschluss des Studiums anstrebt. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann die Rentenzahlung mithin erst einstellen, wenn tatsächlich nach einer Berufsunfähigkeit eine Tätigkeit ausgeübt wird, die hinsichtlich Einkommen und sozialer Stellung einer Tätigkeit entspricht, die normalerweise mit dem abgebrochenen Studium ausgeübt und angestrebt wird. Wir haben für die wichtigsten Tarife hier alle Basis-Informationen zusammengestellt:

Allianz BU Plus

Maximale Rente: 2.000 Euro
Maximale Beitragsdynamik: 5 %
Maximale Leistungsdynamik: 3 %
Defintion Berufsunfähigkeit: Abgestellt wird auf den angestrebten Studienabschluss.
"Maßgebender Beruf bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit von Studenten und Studentinnen: Wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Prüfung der Berufsunfähigkeit Student(in) ist, gilt als Beruf neben dem zuletzt ausgeübten Studium auch das mit dem Abschluss des belegten Studiengangs verbundene Berufsbild. Als Studium gilt ein Studium an einer Hochschule (Universität), Fachhochschule (FH) oder Dualen Hochschule (DH). Der angestrebte Studienabschluss muss in Deutschland staatlich anerkannt sein."
Nachversicherungsgarantie: ja, max. 12.000 Euro zusätzlich versicherbar, auch ereignisunabhängig, wenn keine längere Krankschreibung vorlag.
Startertarif: ja, möglich
Zusatzoptionen:

AU-Absicherung inbegriffen ohne Zusatzkosten.
Pflegevorsorge absicherbar.

Alte Leipziger BV 10

Maximale Rente: 2.000 Euro
Maximale Beitragsdynamik: 5 %
Maximale Leistungsdynamik: 3 %
Definition Berufsunfähigkeit: Studierfähigkeit und angestrebte Lebensstellung
"Maßgeblich für die Beurteilung, ob der Versicherte berufsunfähig ist, ist sein zuletzt ausgeübter Beruf. Wir betrachten, wie der zuletzt ausgeübte Beruf ausgestaltet war, als der Versicherte noch nicht gesundheitlich beeinträchtigt war.
Als Berufe zählen auch die Tätigkeiten folgender Personen
– Hausfrauen und Hausmänner,
– Schüler,
– Studenten und
– Auszubildende.
Auch bei diesen Berufen ist für die Beurteilung die im konkreten Einzelfall ausgeübte Tätigkeit maßgeblich."

Ergänzend gilt:

"Für Studenten, die sich in der zweiten Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Studienzeit befinden, gilt: Wir berücksichtigen zu Gunsten des Studenten die Lebensstellung, die normalerweise mit erfolgreichem Abschluss des Studiums erreicht wird. Dies gilt sowohl hinsichtlich der Vergütung als auch der sozialen Wertschätzung."

Nachversicherungsgarantie: ja, bis zu 30.000 Euro versicherbar, auch ereignisunabhängig.
Startertarif: nein, nicht möglich
Zusatzoptionen:

AU-Leistung zusätzlich einschließbar.

Besonderheiten:

15 Monate Sofort-Rente bei Krebs – schnelle Leistung mit vereinfachtem Nachweis.
vereinfachte Gesundheitsprüfung mit rückwirkenden Fragen über nur 3 Jahre in vielen Bereichen.

Basler BP 10

Maximale Rente: 2.000 Euro (ab 1.6.2020, bisher 1.500 Euro)
Maximale Beitragsdynamik: 5 %
Maximale Leistungsdynamik: 1 %
Definition Berufsunfähigkeit: Abgestellt wird auf Studierfähigkeit
"Solange die versicherte Person Student ist, legen wir das Studium als Beruf zugrunde. Die versicherte Person kann ihr Studium nicht fortsetzen, weil sie berufsunfähig ist."
Nachversicherungsgarantie: ja, bis zu 30.000 Euro versicherbar, auch ereignisunabhängig, in den ersten fünf Jahren und zu Beginn des elften Jahres.
Startertarif: ja, ist möglich
Zusatzoptionen:

AU-Baustein einschließbar, der beinhaltet seit 6/2020 sechsmonatige Überbrückungshilfe beim Übergang Krankentagegeld zur BU-Rente.
Pflege-Baustein einschließbar.

Besonderheiten:

vereinfachte Gesundheitsprüfung für unter 30-Jährige.
bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Koma sowie eingeschränkter Lungen-, Nieren- und Leberfunktion wird bis zu 15 Monate lang die vereinbarte BU-Rente als Soforthilfe gezahlt.

Barmenia SOLO BU

Maximale Rente: 1.500 Euro
Maximale Beitragsdynamik: 5 %
Maximale Leistungsdynamik: 3 %
Definition Berufsunfähigkeit: Studium Angestellt auf berufliche Mindestanforderungen der jeweiligen Fachrichtung
"Ist die versicherte Person zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit hauptberuflich Student an einer staatlich anerkannten Universität, Fachhochschule oder vergleichbaren Ausbildungseinrichtung, gilt als ausgeübter Beruf das Mindestanforderungsprofil der Berufe, für die ein Studienabschluss in der zuletzt belegten Fachrichtung in der Regel Voraussetzung ist."
Nachversicherungsgarantie: ja, bis zu 30.000 Euro versicherbar, auch ereignisunabhängig.
Startertarif: ja, einjährig kalkuliert
Zusatzoptionen:

lebenslange Absicherung gegen Mehrbeitrag bei Pflegebedürftigkeit möglich.
AU-Klausei einschließbar.

Besonderheiten:

In Verbindung mit einer Barmenia Krankentagegeldversicherung leistet die Barmenia SoloBU nahtlos bei Übergang von Arbeitsunfähigkeit zu Berufsunfähigkeit.

Continentale Premium BU

Maximale Rente: 1.500 Euro
Maximale Beitragsdynamik: bis 10 %
Maximale Leistungsdynamik: 3 %
Definition Berufsunfähigkeit: Abgestellt wird auf die Studierfähigkeit
"Bei Studenten liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder (auch altersentsprechenden) Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, sechs Monate ununterbrochen außerstande gewesen ist oder voraussichtlich sechs Monate außerstande sein wird, ihr zuletzt betriebenes Studium so, wie es ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, fortzusetzen."
Nachversicherungsgarantie: ja, bis zu 18.000 Euro nachversicherbar, auch ereignisunabhängig
Startertarif: ja, ist möglich
Zusatzoptionen:

Plus-Paket inkl. AU-Klausel, Zusatzleistungen bei Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall, Pflege-Sofortkapital und Option auf Risikoversicherung.
Pflege-Paket inkl. lebenslange Pflegerente zusätzlich zur BU-Rente sowie Option auf Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung.
Karriere-Paket: Starter-Bonus, Option auf Verdopplung der BU-Rente bis 2.500 Euro Monatsrente, Qualifikationsbonus für mögliche Besserstufung bei Berufswechsel.

Besonderheiten:

PKV-Optionstarif
Umtauschmöglichkeit in eine Altersvorsorge mit BUZ
Medical Home Service bei Antragsstellung

HDI EGO Top

Maximale Rente: 1.500 Euro
Maximale Beitragsdynamik: 5 %
Maximale Leistungsdynamik: 3 %
Definition Berufsunfähigkeit: Abgestellt wird auf den angestrebten Studienabschluss.
"Es wird das Mindestanforderungsprofil des Berufes zu Grunde gelegt, der dem angestrebten Studienabschluss entspricht. Können mit dem Studienabschluss verschiedene Berufe ausgeübt werden, erfolgt die Feststellung der Berufsunfähigkeit auf der Basis beruflicher Anforderungen mit hohen geistig-mentalen Ansprüchen und mit überwiegend an einem festen Arbeitsplatz auszuübenden geringen bis leichten körperlichen Tätigkeiten."
Nachversicherungsgarantie: ja, bis zu 30.000 Euro versicherbar, auch ereignisunabhängig.

Zusatzoptionen:

AU-Klausel

Besonderheiten:

Verzicht auf konkrete Verweisung bei der Erstprüfung.
Erste-Hilfe-Leistung bei Krebs: Bei der Feststellung von bestimmten schweren Krebserkrankungen beziehen Sie zeitnah die Rente für zunächst 15 Monate.

LV 1871 Golden SBU

Maximale Rente: 1.500 Euro
Maximale Beitragsdynamik: 5 %
Maximale Leistungsdynamik: 1-3 %
Definition Berufsunfähigkeit: Abgestellt wird auf den angestrebten Studienabschluss und die erwartbare Lebensstellung.
"...Student im Sinne dieser Bedingungen ist, wer bei Eintritt des Versicherungsfalls in Vollzeit als Student an einer staatlichen oder staatlich anerkannten →Hochschule eingeschrieben ist. ... Berufsunfähigkeit bei Auszubildenden und Studenten liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind,
voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen zu mindestens 50 Prozent außerstande ist beziehungsweise seit sechs Monaten außerstande war, das Studium weiter zu betreiben ... so wie das Studium beziehungsweise die Berufsausbildung zuletzt ohne gesundheitliche Beeinträchtigung stattgefunden hat.

Berufsunfähigkeit liegt nicht mehr vor, wenn die versicherte Person
- einen anderen Ausbildungs- oder Studiengang oder
- eine berufliche Tätigkeit
konkret aufnimmt. Voraussetzung ist, dass dieser Ausbildungsoder Studiengang beziehungsweise diese Tätigkeit der Lebensstellung der versicherten Person entspricht, die vor Eintritt der Berufsunfähigkeit bestanden hat."

Ergänzung:

"Die Lebensstellung bei Studenten ergibt sich aus der Vergütung und sozialen Wertschätzung, die regelmäßig mit dem erfolgreichen Abschluss des Studiums erreicht wird. Voraussetzung ist, dass die versicherte Person bei Eintritt der Berufsunfähigkeit mindestens die Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Studienzeit absolviert hat. Andernfalls bemessen wir die Lebensstellung an derjenigen, die die versicherte Person mit dem zuletzt erfolgreich abgeschlossenen Ausbildungsabschnitt erreicht hat, bevor die Berufsunfähigkeit eingetreten ist."

Nachversicherungsgarantie: ja, bis zu 36.000 Euro versicherbar, auch ereignisunabhängig.
Zusatzoptionen:

AU-Klausel
Schutz gegen schwere Krankheiten
Pflegeschutz mit lebenslanger Rente
Unfall-BU mit Verdopplung der Rente absicherbar.

Besonderheiten:

Karrieregarantie: Steigt das regelmäßige Gehalt des Versicherungsnehmers um mindestens fünf Prozent, kann die BU-Rente innerhalb von sechs Monaten bei unbefristetem Angestelltenverhältnis um denselben Prozentsatz erhöht werden – ohne erneute Risikoprüfung. Dabei sind Erhöhungen bis zur doppelten Obergrenze der Nachversicherungsgarantie möglich.
vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich.
Zukunftsgarantie: Schüler, Studenten und Azubis können ihre Berufseinstufung und die Obergrenze für die Nachversicherung überprüfen lassen.

Nürnberger Comfort BU

Maximale Rente: 1.500 Euro
Maximale Beitragsdynamik: 3 bis 10 %
Maximale Leistungsdynamik: 0,5 bis 3 %
Defintion Berufsunfähigkeit: angestrebte Lebensstellung ab der zweiten Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Studienzeit.
"Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Verletzung des Körpers oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, gesundheitlich beeinträchtigt ist und voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen außerstande ist oder bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen ist, ihren vor Eintritt des Versicherungsfalls zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, zu mindestens 50 % auszuüben, und sie auch keine andere Tätigkeit ausübt, zu der sie aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht (konkrete Verweisung). ... Zu Gunsten von Studenten, die sich in der zweiten Hälfte der gesetzlich vorgesehenen oder im Durchschnitt üblichen Studienzeit befinden, berücksichtigen wir sowohl hinsichtlich der Vergütung als auch hinsichtlich der sozialen Wertschätzung diejenige Lebensstellung, die normalerweise mit erfolgreichem Abschluss des Studiums erreicht wird."
Nachversicherungsgarantie: ja, bis zu 30.000 Euro versicherbar, auch ereignisunabhängig
Startertarif: ja, ist möglich
Zusatzoptionen:

AU-Klausel
Pflege-Schutz (lebenslange Rente)
Krankheits-Schutz: bei mehr als 50 schweren Krankheiten (Dread Disease) inkl. vereinfachten Teilleistungen
Krankentagegeld: ab der 7. Krankheitswoche

Besonderheiten:

Rollstuhlklausel: Ist die versicherte Person weder berufsunfähig noch berufsunfähig infolge Pflegebedürftigkeit, besteht dennoch Leistungspflicht in Höhe der vereinbarten BU-Rente für max. 24 Monate, wenn die VP >> ständig auf einen Rollstuhl angewiesen >>oder einen vollständigen Hörverlust auf beiden Ohren erlitten hat oder >> auf beiden Augen vollständig erblindet ist. Die Gesundheitsstörung muss ärztlich nachgewiesen werden und für voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen bestehen bzw. bereits seit 6 Monaten ununterbrochen bestanden haben.
Leistung bei Rehabilitationsmaßnahmen: Wenn die versicherte Person während der Vertragsdauer gemäß den Bedingungen berufsunfähig wurde und sie freiwillig einen oder mehrere Rehabilitations-Dienst(e) auf eigene Kosten in Anspruch genommen hat, wird eine Rehabilitationshilfe in Höhe von max. 1.000 Euro gezahlt. Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass die Reha-Maßnahme zur schnelleren Wiederherstellung der Berufstätigkeit geeignet ist.
Eingeschränkte Verweisbarkeit bei Kammerberufen: Bei Kammerberufen (Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater und/oder Wirtschaftsprüfer) beschränkt sich die konkrete Verweisung auf andere für die versicherte Person in diesem konkreten Beruf zulässige Tätigkeiten.

Swiss Life BU

Maximale Rente: 1.500 Euro, für einige Masterstudiengänge 2.000 Euro
Maximale Beitragsdynamik: 5 %
Maximale Leistungsdynamik: 3 %
Definition Berufsunfähigkeit: Studierfähigkeit
"Während eines Vollzeitstudiums liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn die Versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung, Pflegebedürftigkeit oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, sechs Monate ununterbrochen außerstande war oder voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außerstande sein wird, ihr zuletzt betriebenes Studium fortzusetzen, und auch kein anderes Studium betreibt, das ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht, sowie keine berufliche Tätigkeit ausübt, die ihrer Ausbildung und Erfahrung sowie ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Als Studium gilt ein Vollzeitstudium an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule (Universität, Fachhochschule, Duale Hochschule). Der angestrebte akademische Studienabschluss muss in Deutschland anerkannt sein."
Nachversicherungsgarantie: ja, je nach Beruf bis 30.000 bzw. max. 48.000 Euro nachversicherbar, auch ereignisunabhängig, maximal Verdoppelung der bei Vertragsschluss vereinbarten Rente
Startertarif: ja, ist möglich
Zusatzoptionen:

AU-Klausel
care-Option (lebenslange Rente)
schwere-Krankheiten-Baustein
Krankentagegeld

Besonderheiten:

Ausschlussklausel-Revision: Bei ausgewählten Ausschluss-Klauseln räumt die Swiss dem Kunden einen Rechtsanspruch ein, dass seine Klausel nach 1, 2, 3, 4 oder 5 Jahren überprüft wird.
Besserstufungsmöglichkeit: Bei dauerhaftem Wechsel in einen risikoärmeren Beruf, prüft die Swiss die Besserstufung zu Ihren Gunsten ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Rehabilitationshilfe: Wurden auf eigenen Wunsch Dienstleistungen zur beruflichen Rehabilitation in Anspruch genommen, übernimmt die Swiss die Kosten bis zu max. 2.000 Euro.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Ihren Wunsch-Tarif individuell berechnen lassen

Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten?

Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten variieren sehr stark nach Studiengang - wir haben für die am häufigsten belegten Studiengänge einmal die Beiträge für eine Absicherung von 1.000 Euro bis zum 67. Lebensjahr zusammengestellt - gerechnet wurde mit einem heute 20-jährigen Studenten. Abgebildet wird in der Regel der günstigste Tarif ohne zusätzliche Leistungsmerkmale wie eine Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit (Gelbe-Schein-Regelung), eine lebenslange Leistung bei Pflegebedürftigkeit oder eine Leistungsdynamik.

BU für Studenten: Die Kosten für die verschiedenen Studiengänge auf einen Blick

Jura/ Rechtswissenschaften


SBU2910 DC Nürnberger	28,43 Euro
BP Basler	29,15 Euro
SBU Volkswohlbund	31,71 Euro
EGO Top 19 BV HDI	33,74 Euro
Golden SBU LV 1871	35,15 Euro

BWL (Betriebswirtschaftslehre)

	Zahlbeitrag/ Monat
SBU 2910 DC Nürnberger	28,43 Euro
BP Basler	30,88 Euro
BU Protect Komfort Die Bayerische	31,09 Euro
EGO Top BV 19 HDI	31,28 Euro
SBU Volkswohlbund	31,71 Euro

Humanmedizin

	Zahlbeitrag/ Monat
SBU 2910 DC Nürnberger	28,43 Euro
BP Basler	29,15 Euro
BU Protect Komfort Die Bayerische	31,09 Euro
EGO Top BV 19 HDI	31,28 Euro
SBU Volkswohlbund	31,71 Euro

Zahnmedizin

	Zahlbeitrag/ Monat
SBU 2910 DC Nürnberger	28,43 Euro
BP Basler	34,18 Euro
Klinikrente Swiss Life	34,86 Euro
C 80 mit AU Condor	36,40 Euro
BU Protect Komfort Die Bayerische	36,48 Euro

Maschinenbau

	Zahlbeitrag/ Monat
BP Basler	25,12 Euro
SBU 2910 DC Nürnberger	28,43 Euro
EGO Top BV 19 HDI	28,81 Euro
SBU Volkswohlbund	31,71 Euro
BV 10 Alte Leipziger	34,13 Euro

Bauingenieurwesen

	Zahlbeitrag/ Monat
BP Basler	29,15 Euro
Golden SBU LV 1871	35,15 Euro
SBU Plus Allianz	35,49 Euro
BU Protect Komfort Die Bayerische	36,48 Euro
EGO Top BV 19 HDI	38,31 Euro

Erziehungswissenschaften

	Zahlbeitrag/ Monat
BP Basler	34,18 Euro
BU Protect Komfort Die Bayerische	36,48 Euro
SBU Professionell Dialog	38,51 Euro
BV 10 Alte Leipziger	42,40 Euro
Premium BU Continentale	43,79 Euro

Informatik

	Zahlbeitrag/ Monat
BP Basler	25,12 Euro
SBU 2910 DC Nürnberger	28,43 Euro
EGO Top BV 19 HDI	28,81 Euro
BU Protect Komfort Die Bayerische	31,09 Euro
SBU Volkswohlbund	31,71 Euro

Psychologie

	Zahlbeitrag/ Monat
BU Protect Komfort Die Bayerische	31,09 Euro
BP Basler	31,46 Euro
SBU Volkswohlbund	31,71 Euro
BV 10 Alte Leipziger	34,13 Euro
Golden SBU LV 1871	35,15 Euro

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Die häufigsten Fragen

Welche Laufzeit sollte ich als Student bei der Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbaren? +

Die Laufzeit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sollte möglichst bis zum Beginn der Altersrente vereinbart werden, also bis zum 67. Geburtstag!

Welche Kosten habe ich für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Student zu erwarten? +

Neben dem Alter bei Vertragsabschluss, der Laufzeit und der Rentenhöhe hängen die Kosten vor allem von der Berufsgruppe ab. Und bei Studenten gibt es mittlerweile deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Studienbgängen und selbst innerhalb von Berufsgruppen: Allgemeinmediziner werden besser eingestuft als angehende Zahnmediziner, die mit den erforderlichen manuellen Fähigkeiten als "anfälliger" für eine Berufsunfähigkeit gelten.

Kann ich als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen? +

Rechtlich gesehen ist das kein Problem, eine Kündigung ist in der Regel monatsweise möglich. Aber ob eine Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, das wird eher die Frage sein. Im Grundsatz gilt: Solange die Arbeitskraft nicht bereits anderweitig abgesichert ist, sollten Sie die Kündigung noch nicht aussprechen. Und auch bei finanziellen Problemen gibt es oft bessere Alternativen als die komplette Aufgabe des Schutzes!

Welche Leistungsmerkmale sind für die Zukunft wichtig? +

Tatsächlich lohnt es sich, bereits beim Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung an das spätere Berufsleben zu denken: Wer in einem Gesundheitsberuf arbeiten möchte, der wird eine Infektionsklausel brauchen, wie sie heute in der Berufsunfähigkeitsversicherung der Kranken- und Pflegberufe Standard ist. Wenn Sie sich nach dem Studium selbstständig machen möchte, ist die Umorganisationsklausel ein wichtiges Thema in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige. Und wer in den Staatsdienst möchte, der sollte darauf achten, dass er statt einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung gleich eine Dienstunfähigkeitsversicherung abschließt.

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Modell-Foto: colourbox.com