Ihr Versicherungsmakler in Elmshorn Die richtige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit

Sie sind in Elmshorn auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung und möchten sich beraten lassen? Dann muss im Beratungsgespräch bei uns alles auf den Tisch, was für Ihren optimalen Schutz wichtig ist: 

• Ihre bestehende Absicherung – der Status quo
• Die gewünschte und erforderliche Rentenhöhe 
• Ihre individuelle Berufssituation für den passenden Schutz
• Ihr Alter bei Vertragsbeginn und die gewünschte Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung  
• Die von Ihnen gewünschten Leistungsmerkmale des BU-Vertrages

Wir erstellen für Sie eine umfassende Anaylse, die Ihnen zeigt, welche Berufsunfähigkeitsversicherung und welcher Tarif zu Ihnen passen – schriftlich, verständlich und verlässlich. Die folgenden Fragen gehen wir mit Ihnen als Ihr Versicherungsmakler in Elmshorn für die Suche nach der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung durch. 

Welcher Schutz besteht bereits? 

Die Frage nach bestehendem Schutz blenden viele Vertreter und Vermittler gerne aus – denn die Bestandsanalyse bringt kein Geld. Für uns als Ihr Versicherungsmakler in Elmshorn ist diese Analyse aber Voraussetzung für das Finden der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn natürlich muss die Beratung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung den bestehenden Schutz berücksichtigen – dazu gehören Ansprüche auf ...

• eine Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung ebenso wie
• Rentenansprüche bei Berufsunfähigkeit im Rahmen der betrieblichen Vorsorge und natürlich
• auch bestehende private Absicherungen – auch, wenn die ggf. durch eine neu abgeschlossenen abgelöst werden sollen.

Jede Beratung bei uns als Ihr Versicherungsmakler in Elmshorn beginnt mit dieser Bestandsaufnahme. So ermitteln wir die die bestehende Absicherung und die Höhe des Einkommens, das abgesichert werden soll: Damit haben wir für Sie die Versorgungslücke ermittelt, die die abzuschließende Berufsunfähigkeitsversicherung abdecken soll.

Wie lange soll die Berufsunfähigkeitsversicherung laufen?

Im Idealfall vermitteln wir Ihnen als Versicherungsmakler in Elmshorn eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die nahtlos in die Zahlung der Altersrente der Deutschen Rentenversicherung übergehen kann, damit es keine einkommenslose Zeit zu überbrücken gilt. Natürlich kann ein solcher Schutz bis meist zum 67. Geburtstag teuer sein – und für manche Berufsgruppen ist er auch gar nicht möglich. Hier setzen wir als kompetenter Versicherungsmakler in Elmshorn in der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung an. Wir berücksichtigen bei unserem Angebot die Besonderheiten des jeweiligen Antragstellers und schaffen zum Beispiel die Möglichkeit des Vertragssplitiings, das längere Rentenlaufzeiten erlaubt. Unsere kompetente Beratung zeigt Ihnen Ihre Möglichkeiten auf – und speist sie nicht mit einer Standard 0815-Offerte ab.

Wie hoch soll die versicherte Berufsunfähigkeitsrente sein?

Entscheidend für die Qualität Ihres Versicherungsschutzes ist auch die Höhe der Rente, die vereinbart wird und die sich aus der Versorgungslücke ergibt – siehe oben. Ein ganz wichtiger Punkt für die Beratung: Wenn heute 80 Prozent des Nettogehaltes abgesichert sind, macht die gleiche Summe in Euro in ein paar Jahren vielleicht gerade noch 40 bis 50 Prozent aus, weil das Gehalt gerade in den ersten Berufsjahren bei Berufsanfängern sehr stark steigt. Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung sollte deshalb mit Ihrer Einkommensentwicklung Schritt halten. Das kann über eine Dynamik geschehen, bei der die Leistungen regelmäßig angepasst werden – meist um einen festgelegten Satz von meist drei bis sechs Prozent im Jahr. Alternativ besteht die Möglichkeit, eine Nachversicherungsgarantie zu vereinbaren – damit können Sie die Rente in bestimmten Lebenssituationen "auf einen Schlag" deutlich erhöhen.  

Auch hier ist individuelle Analyse unsere oberste Prämisse als Ihr Versicherungsmakler in Elmshorn: Wir zeigen Ihnen ganz individuell, wie Sie Ihre Rente erhöhen können. So gibt es Versicherer, die lediglich eine Steigerung von 1.000 Euro monatlicher Rente zulassen über die gesamte Vertragslaufzeit – andere erlauben Rentensteigerungen bis zu einer Jahresrente von 48.000 Euro – zzgl. Dynamik!  

Welche Beitragsfaktoren bringen Sie mit? 

Die Höhe der Beiträge sowie die Anzahl der Versicherer, die Sie versichern würden (und damit die Qualität der Berufsunfähigkeitsversicherung) hängen nicht zuletzt von Ihrem Beruf und Ihrer Ausbildung ab. Stressige, körperlich belastende und auch gefährliche Berufe erhöhen das Risiko einer Berufsunfähigkeit. Dagegen gelten "Kopf-Arbeiter" und Akademiker als geringes Risiko für eine mögliche Berufsunfähigkeit und werden in günstige Berufsgruppen eingestuft – mit der Folge, dass die Beiträge deutlich geringer sind.

Es ist unsere Aufgabe als Ihr Versicherungsmakler in Elmshorn, für Sie eine möglichst günstige Einstufung zu erreichen. Wir fragen deshalb frühzeitig gezielt nach allen Umständen, die Ihre Berufsgruppeneinstufung verbessern könnten:

• Anteil der nicht körperlichen Tätigkeit
• Qualifizierende Merkmale wie Zusatzausbildungen
• Personalverantwortung
• Anteil der Außendiensttätigkeit
• Genaue Beschreibung des beruflichen Alltags

Auch Hobbys können zu einer Risikogröße bei der Berufsunfähigkeitsversicherung werden: Bei gefährlichen Hobbys sind oft Zuschläge für die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit erforderlich – und als gefährlich stufen die Berufsunfähigkeitsversicherungen dabei auch schon Radrennen, Wellenreiten und Eishockey ein und verlangen 50 Prozent mehr Prämie. Skispringer und Boxer zahlen sogar 100 Prozent mehr für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Und Motocross-Fahrer sind wie auch Rennrodler bei manchen Gesellschaften gar nicht gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit versicherbar. Als Ihr Versicherungsmakler in Elmshorn wissen wir schon bei der ersten Prüfung, welche Versicherer Ihnen bei Hobbys den besten und günstigsten Schutz anbieten. 

Ihre Gesundheit ist entscheidend – wir kümmern uns darum!

Falsche Antworten bei den Gesundheitsfragen oder ein verschwiegener Arztbesuch oder ein vergessener Krankenhausaufenthalt ist im Leistungsfall der Hinterausgang, den Berufsunfähigkeitsversicherungen wählen, um die vereinbarte Rente nicht zahlen zu müssen. Deshalb ermitteln wir als Ihr Versicherungsmakler in Elmshorn gemeinsam mit Ihnen Ihr individuelles Gesundheitsprofil und zeigen Ihnen anhand Ihrer Krankendaten des Arztes, der Krankenkasse oder des kassenärztlichen Dienstes, welche Vorerkrankungen angabepflichtig sind.

Wir ermitteln anhand Ihrer individuellen Gesundheitsdaten den Versicherer, der am besten zu Ihnen passt: So kann eine Erkrankung vor fünf Jahren bei einem Versicherer eine wichtige Rolle spielen, bei einem anderen muss sie gar nicht mehr angegeben werden! So können wir den Schutz für Sie finden, der günstig ist und keine Einschränkungen wegen Vorerkrankungen vorsieht. Und Sie können sicher sein, dass wir die Hinetrtür der Versicherung abschließen!

Wir schlagen vor - Sie entscheiden 

Keine Versicherungsgesellschaft bietet in allen Bereichen den optimalen Schutz – während Versicherer A vielleicht eine passable Unfallversicherung anbietet, ist seine Berufsunfähigkeitsversicherung eher unter dem Marktdurchschnitt – dafür punktet Versicherer B mit dem Arbeitskraftschutz bei einer miserablen Unfallversicherung. Unsere Aufgabe als Ihr Versicherungsmakler ist es, die Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die zu Ihnen passt. Anders als die sogenannten Einfirmenvertreter sind wir nicht darauf festgelegt, das Produkt unseres Arbeitgebers anzupreisen – egal, wie gut oder schlecht es ist. Wir arbeiten mit mehr als 30 Berufsunfähigkeitsversicherungen zusammen und achten darauf, was zu Ihnen passt – und nicht darauf, was wir verkaufen müssen.  Diese Auswahl erlaubt es uns, Ihnen einfach den besten Schutz zu vermitteln! Und nichts anderes haben Sie verdient.