Startklar fürs Leben Die wichtigsten Versicherungen für Schulabgänger

Private Haftpflichtversicherung – der wichtigste Schutz überhaupt

Unfälle passieren schnell – und können richtig teuer werden. Gerade junge Menschen sind im Alltag oft unbeschwert unterwegs: Das Handy eines Freundes fällt zu Boden, beim Umzug wird das fremde Auto zerkratzt oder beim Fahrradfahren ein Passant verletzt.

Was viele nicht wissen: Wer einem anderen Schaden zufügt, haftet in voller Höhe – mit seinem jetzigen und künftigen Vermögen. Deshalb ist die private Haftpflichtversicherung für Berufsstarter und Studierende ein absolutes Muss. Wichtig zu wissen: In vielen Fällen sind Schüler, Azubis und Studierende noch über die Haftpflichtversicherung der Eltern mitversichert – aber eben nicht immer. Das sollte unbedingt jetzt zeitnah geklärt werden. Wenn Sie über uns versichert sind, sprechen Sie uns direkt an – hier direkt Termin vereinbaren!

Außerdem lohnt es sich, auf folgende Leistungen zu achten:

Schlüsselverlust – besonders bei Mietwohnungen oder Arbeitgeber-Schlüsseln

→ Wenn der Wohnungsschlüssel verloren geht und die gesamte Schließanlage ausgetauscht werden muss, kann das teuer werden. Gute Tarife übernehmen diese Kosten – auch bei fremden oder beruflichen Schlüsseln.

Mietsachschäden – Schutz in der eigenen Mietwohnung

→ Wer in einer Mietwohnung lebt und dort etwas beschädigt (z.B. Waschbecken, Fenster, Böden), ist dafür verantwortlich. Gute Haftpflichtversicherungen übernehmen auch diese Schäden.

Gefälligkeitsschäden – wenn beim Helfen etwas schiefgeht

→ Wer Freunden beim Umzug hilft oder jemandem beim Aufbauen eines Schranks zur Hand geht und dabei etwas kaputt macht, ist in vielen Standard-Tarifen nicht versichert. Moderne Tarife schließen solche „Gefälligkeitsschäden“ aber mit ein.

Schäden durch Internetnutzung – Schutz bei digitalen Missgeschicken

→ Junge Menschen sind ständig online. Wer z.B. aus Versehen einen Computervirus weiterverbreitet oder durch fahrlässiges Verhalten einen Cyber-Schaden verursacht, kann haftbar gemacht werden. Manche modernen Haftpflichtversicherungen beinhalten bereits einen Baustein für Schäden aus Internetnutzung.

Forderungsausfalldeckung – wenn der Schadenverursacher selbst nichts zahlen kann

→ Was viele nicht wissen: Wenn man selbst geschädigt wird und der Verursacher keine Haftpflichtversicherung hat oder zahlungsunfähig ist, bleibt man auf dem Schaden sitzen. Mit einer integrierten Forderungsausfalldeckung springt dann die eigene Haftpflichtversicherung ein und ersetzt den Schaden – als wäre der andere versichert gewesen.

Berufsunfähigkeitsversicherung – existenzieller Schutz für die eigene Arbeitskraft

Gerade junge Menschen haben oft das Gefühl: „Mir passiert doch nichts.“ Dabei sind Krankheiten oder Unfälle auch in jungen Jahren keine Seltenheit – und die gesetzliche Absicherung reicht in der Regel nicht aus. Wer durch Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, steht ohne private Absicherung schnell vor finanziellen Problemen, wenn Studium oder Ausbildung nicht fortgesetzt werden können. Und die staatliche Absicherung ist nicht ausreichend, wenn es sie überhaupt gibt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung springt genau dann ein und sichert Monat für Monat ein Einkommen. Und in jungen Jahren ist es aus mehreren Gründen besonders sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen:

Die Beiträge sind im jungen Alter besonders günstig

Je jünger jemand beim Abschluss einer BU ist, desto niedriger ist in der Regel der Beitrag. Das liegt daran, dass das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit steigendem Alter zunimmt. Wer also früh abschließt, sichert sich dauerhaft günstige Konditionen – über die gesamte Laufzeit.

Die Gesundheitsprüfung ist oft noch problemlos

Vor dem Abschluss einer BU steht immer eine Gesundheitsprüfung. Junge Menschen sind in der Regel noch gesund und haben selten ernsthafte Vorerkrankungen. Wer erst später abschließt, riskiert Zuschläge, Ausschlüsse oder sogar eine Ablehnung wegen bereits bestehender gesundheitlicher Einschränkungen.

Studierende und Azubis sind oft besonders einfach versicherbar

Viele Versicherer haben spezielle BU-Lösungen für Auszubildende und Studierende – mit vereinfachten Bedingungen und attraktiven Einstiegsmöglichkeiten. In dieser Phase ist der spätere Beruf noch nicht entscheidend für die Beitragshöhe. Das ist ein großer Vorteil – denn später könnten risikoreiche Berufe die BU deutlich verteuern.

Nachversicherungsgarantien sorgen dafür, dass der Schutz mit dem Leben wächst

Das Leben verändert sich: Berufseinstieg, Gehaltserhöhungen, Familiengründung oder Immobilienkauf. Gute BU-Verträge enthalten Nachversicherungsgarantien. Damit lässt sich der Schutz später flexibel und ohne neue Gesundheitsprüfung anpassen – auch wenn sich das Einkommen oder die Lebenssituation verändert.

Krankenversicherung – der Basis-Schutz für jeden

Jeder braucht eine Krankenversicherung – das ist in Deutschland Pflicht. Aber es gibt Unterschiede:

• Auszubildende sind automatisch gesetzlich krankenversichert – meist über ihren Ausbildungsbetrieb.
• Studierende bleiben häufig bis zum 25. Lebensjahr in der Familienversicherung der Eltern – sofern bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschritten werden. Danach greift eine eigene studentische Krankenversicherung.
• Wer als Student privat versichert bleiben möchten oder sich privat versichern will, kann sich von der Krankenversicherungspflicht befreien lassen. Das gilt vor allem für Studenten, die vorher über die Eltern privat versichert waren oder Beihilfe bekommen haben.

Bei gesetzlich Versicherten lohnt es sich, über ergänzenden Schutz - etwa für die Zähne oder bei einem Krankenhausaufenthalt - nachzudenken. Eine private Auslandskrankenversicherung ist für Azubis und Studierende, die viel reisen oder vielleicht sogar ein Auslandssemester planen, eine sinnvolle Ergänzung. Sie übernimmt im Ausland die Behandlungskosten, die sonst privat bezahlt werden müssten.

Hausratversicherung – Schutz für das erste eigene Zuhause

Zieht ein junger Mensch in die erste eigene Wohnung oder ein WG-Zimmer, lohnt sich oft eine Hausratversicherung. Denn auch in kleinen Wohnungen sammeln sich schnell wertvolle Dinge: Laptop, Smartphone, Möbel, Kleidung oder Sportausrüstung. Wird in die Wohnung eingebrochen, ein Brand verursacht oder ein Wasserschaden entsteht, ersetzt die Hausratversicherung den entstandenen Schaden.

Ein Sonderfall ist das Fahrrad: Für viele junge Menschen ist das Fahrrad mehr als nur ein Fortbewegungsmittel – es ist Alltag, Freiheit und manchmal auch ein echter Wertgegenstand. Gerade hochwertige Fahrräder oder E-Bikes kosten schnell mehrere hundert oder sogar tausende Euro. Was viele nicht wissen: Fahrräder sind nicht automatisch rund um die Uhr gegen Diebstahl versichert – selbst wenn eine Hausratversicherung besteht.

Worauf sollte man achten bei der Fahrradversicherung?

• Fahrraddiebstahl rund um die Uhr absichern: Achten Sie darauf, dass das Fahrrad auch außerhalb des Wohnbereichs gegen Diebstahl geschützt ist – egal ob Tag oder Nacht. Der entsprechende Fachbegriff dafür lautet “Nachtzeitklausel”.
• Passende Versicherungssumme wählen: Gerade bei teuren Fahrrädern oder E-Bikes reicht der Standard-Schutz oft nicht aus, der in der Hausratversicherung meist nur ein oder zwei Prozent der Versicherungssumme ausmacht. Es sollte möglich sein, das Fahrrad individuell mit einer ausreichend hohen und individuell vereinbarten Summe abzusichern.
• Schutz gegen Teilediebstahl oder Vandalismus: Moderne Fahrradversicherungen bieten oft auch Schutz, wenn nur Teile des Fahrrads gestohlen werden (z.B. Akku beim E-Bike) oder das Fahrrad beschädigt wird.

Ganz wichtig: Auch bei der Hausratversicherung besteht die Möglichkeit, dass der Schutz über die Eltern fortbesteht. Wenn Sie über uns versichert sind, sprechen Sie uns auch zu diesem Thema direkt an – hier direkt Termin vereinbaren!

Private Unfallversicherung – Schutz auch in der Freizeit

Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur in einem sehr begrenzten Rahmen: nämlich während der Ausbildung, im Studium oder auf dem direkten Weg dorthin. Aber was ist mit dem Rest des Tages? Beim Sport, auf Reisen, in der Freizeit oder zuhause? Genau hier bietet eine private Unfallversicherung zusätzlichen Schutz. Sie zahlt, wenn eine dauerhafte Beeinträchtigung (Invalidität) nach einem Unfall zurückbleibt – ganz egal, wo und wann dieser passiert ist.

Gut zu wissen: Moderne Unfallversicherungen bieten auch Soforthilfen, Reha-Leistungen oder Zuschüsse für notwendige Umbauten. Die Leistungen sind unabhängig von der Krankenkasse und können so schnell für finanzielle Entlastung sorgen.

Früh kümmern lohnt sich!

Wer frühzeitig über den passenden Versicherungsschutz nachdenkt, schützt nicht nur sich selbst, sondern auch die eigene finanzielle Zukunft.

Gerade für Eltern lohnt es sich, gemeinsam mit den Kindern einmal auf das Thema Absicherung zu schauen – bevor es später teuer oder kompliziert wird.