Gothaer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium im Test
Berufsunfähigkeitsversicherung
(Tarif Premium)

Wichtige Stärken und Schwächen auf einen Blick:

+ Ausgezeichnetes Bedingungswerk
+ Starter- und Familientarif für günstige Beiträge
+ Lebenslange Rente möglich
- Befristete Anerkenntnisse vorgesehen 
- Beitragsstabilität nur durchschnittlich bewertet 

Die Leistungsmerkmale auf einen Blick

  Tarifname

Damit ist es nicht möglich, Sie auf einen anderen Beruf abzuschieben, den Sie gar nicht ausüben können oder wollen.

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Wenn Sie unbeabsichtigt die Gesundheitsfragen falsch beantwortet haben, verzichten die Versicherer darauf, gemäß § 19 VVG die Prämie anzupassen oder den Vertrag zu kündigen.

Verzicht auf die Rechte aus § 19 VVG

Sie sind überall auf der Welt gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit geschützt.

Weltweiter Schutz

Sie müssen für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit keine ärztlichen Behandlungen oder Therapien auf sich nehmen.

Verzicht auf Arztanordnungs-Klausel

Bei einer Dynamik wird die Berufsunfähigkeitsrente jedes Jahr um einen vorher festgelegten Satz erhöht.

Dynamik

Es gibt Ausschlusstatbestände, bei denen die Rente nicht gezahlt wird. Vor allem geht es dabei um eigenes Fehl- oder Risikoverhalten, das zu einer Berufsunfähigkeit führen könnte.

Keine Leistungsausschlüsse bei ...

Der Versicherer zahlt auch dann, wenn Sie bei Fahrzeugrennen verunglücken und berufsunfähig werden.

... Fahrveranstaltungen

Geleistet wird auch, wenn die Berufsunfähigkeit eine Folge von Verstrahlung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle.

... Strahlen

Geleistet wird auch, wenn Berufsunfähigkeit die Folge einer ABC-Belastung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle.

... durch ABC-Stoffe

nicht bei vorsätzlichem Einsatz

... fahrlässigen Vergehen im Straßenverkehr
... grob fahrlässigen/vorsätzlichen Vergehen im Straßenverkehr

vorsätzliche Taten nicht versichert.

Sie sind berufsunfähig, wenn Sie außerstande sind, Ihren bisherigen Beruf weiter auszuüben. Bei einem kurzen Prognosezeitraum reicht es, wenn Sie voraussichtlich sechs Monate berufsunfähig sind.

Kurzer Prognosezeitraum

Wird nur der letzte Beruf der versicherten Person beachtet und nicht auf frühere Berufe abgestellt, ist es für den Versicherer in aller Regel schwieriger, die Rentenzahlung zu verweigern.

Einfache Berufsprüfung

Es ist wichtig, dass Ihr Berufsunfähigkeitsschutz auch bei Zahlungsschwierigkeiten bestehen bleiben kann.

Überbrückung bei finanziellen Problemen

keine Beitragsfreistellung, nur Stundung

Mit einer Nachversicherungsgarantie besteht diese Möglichkeit bei Eintritt wichtiger Lebensereignisse wie zum Beispiel einer Heirat oder der Geburt eines Kindes. Manche Versicherer bieten eine solche Garantie auch anlassunabhängig.

Nachversicherungsgarantie

ereignisunabhängige NV-Garantie mgl.

Wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeit wieder arbeiten, sollte eine konkrete Verweisung davon abhängig sein, dass Sie mindestens 80 Prozent Ihres früheren Einkommens in einer vergleichbaren beruflichen Position erzielen.

Erschwerte konkrete Verweisung

Im Idealfall bemisst sich die Berufsunfähigkeit bei einem Ausscheiden aus dem Job – zum Beispiel wegen Elternzeit oder Sabbatical – ohne zeitliche Begrenzung nach dem zuletzt ausgeübten Job.

Keine Verweisung bei Ausscheiden aus dem Job

Befristungen der Rente sorgen für Unsicherheit, weil Sie nach einem Jahr einen neuen Antrag stellen müssen.

Unbefristete Leistungsversprechen

Befristung einmalig bis 12 Monate mgl.

Einige Versicherungen sehen als Leistungsauslöser für die Rentenzahlung bereits den Eintritt einer mindestens sechsmonatigen Arbeitsunfähigkeit vor, wenn zeitgleich Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt werden. So erhalten Sie schneller Leistungen, auch wenn später keine Berufsunfähigkeit festgestellt wird.

Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit

bis zu 18 Monate

Mehr Infos zu den Kriterien unter https://www.optimal-absichern.de/test/bu-test-kriterien.php

Gesamtbewertung
1,4 (sehr gut)

Leistungsmerkmal erfüllt   Leistungsmerkmal zum Teil erfüllt   Leistungsmerkmal nicht erfüllt  

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Tarifbeschreibung

Hinter der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) versteckt sich eine klassische selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Preisgefüge liegt die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) bei vielen Berufen durchaus im Top-Feld. Insgesamt weniger Prämien zahlen Antragsteller, die mit ihrem Partner und mindestens einem Kind zusammenleben – über den Familienbonus reduziert sich die zu zahlende Prämie für die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) um bis zu zehn Prozent! Im Rating der renommierten Agenturen schneidet die Gothaer bei Franke und Bornberg mit der Top-Note FFF ab, bei Morgen & Morgen dagegen reicht es nicht zu einer exzellenten Bewertung: Insgesamt schneidet die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) sehr gut ab, bei der Solidität wird die Gothaer aber nur mit drei Sternen bewertet. 

Ein anderes Modell als mit der klasssichen SBU geht die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung im Übrigen mit der BU Invest. Bei gleichem Leistungsspektum wie die klassische Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) bauen Sie bei der BU Invest aus Ihren Beiträgen ein Fondsvermögen auf. Von Beginn an wird bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest ein Teil des Beitrages in Fonds investiert. Das Vermögen aus dem Fondstopf wird bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest dann im Alter dazu verwendet, den Beitrag auf dem gleichen niedrigen Niveau wie bei Vertragsbeginn zu halten. Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest bietet somit eine über die gesamte Laufzeit festgeschriebene, günstige Prämie.

Eine andere Option für günstige Beiträge bei der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) haben junge Menschen, wenn Sie die Starteroption wählen. Damit werden die Einstiegsbeiträge für Berufsanfänger, Auszubildende, Studenten, aber auch für junge Existenzgründer besonders günstig – trotzdem bekommen sie mit der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) einen exzellenten Versicherungsschutz.

Das spricht für die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU)

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung überzeugt von den Basisleistungen bis zu den Extras. Ein Abschieben auf einen anderen Beruf über eine abstrakte Verweisung ist ausgeschlossen, bei verspäteter Meldung wird auch rückwirkend gezahlt, und die Verträge sind durch umfangreiche Nachversicherungsgarantien auch ohne "Anlass" in den ersten fünf Jahren sehr flexibel. Dazu kommt eine lebenslange Rentenzahlung, wenn Sie früh als Pflegefall berufsunfähig werden, außerdem wird der Vertrag um einen Grundfähigkeitenschutz erweitert: Werden Sie taub, blind oder sind auf einen Rollstuhl angewiesen, bekommen Sie drei Jahre lang die vereinbarte Rente gezahlt – unabhängig von der Feststellung einer Berufsunfähigkeit. Ein Plus ist auch die lebenslange Rente, die dann gezahlt wird, wenn eine Pflegebedürftigkeit vor dem 45. Lebensjahr zu einer Rentenzahlung geführt hat. In diesem Fall wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente lebenslang garantiert. Ebenfalls inbegriffen ist ein Dread-Disease-Schutz für Familien mit Kindern: Erkrankt der Nachwuchs schwer, können die Eltern bis zu drei Jahre insgesamt 24.000 Euro Rente bekommen – ein Leistungsextra, das Familien im Ernstfall sicherlich zu schätzen wissen.

Gleichzeitig erfüllt die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) die weiteren Anforderungen an einen verbraucherfreundlichen Schutz: So verzichtet die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) auf das ihr zustehende Recht auf Kündigung und Vertragsanpassung nach § 19 VVG, wenn der Versicherte seiner Anzeigepflicht nicht nachgekommen ist. Bei einer konkreteten Verweisung sind die Bedingungen der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) so geregelt, dass die bisherige Lebensstellung entscheidend dafür ist, ob die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente weitergezahlt wird. Und abgestellt wird dafür auf das Einkommen, dass mindestens 80 Prozent des Niveaus erreichen muss, das vor dem Eintritt der Berufsunfähigkeit verdient worden ist.

Das spricht gegen die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU)

In den Bedingungen der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) fallen nur Kleinigkeiten auf. So kann die Rente einmal befristet anerkannt werden – das sorgt unnötigerweise für Unsicherheit bei den Betroffenen und kann dazu führen, dass eine Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer erneut beantragt werden muss. Wir halten es für besser, wenn die Berufsunfähigkeitsrente unbefristet anerkannt wird. Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) hält sich die Option offen, den Beitrag auch über den einmal festgelegten Höchstwert hinaus zu erhöhen, wenn die Kalkulationsgrundlage nicht aufgeht, so wie es in § 163 VVG vorgesehen ist. Im Ernstfall drohen also hohe Beiträge – damit steht die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) aber auch nicht alleine da, denn die meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen haben diese Klausel in ihren Verträgen.

Das Fazit

Gothaer + Berufsunfähigkeitsversicherung = gute Wahl? Diese Formel scheint aufzugehen: Insgesamt erreicht die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (Premium SBU) eine sehr gute Bewertung und ist auf jeden Fall eine Empfehlung für einen überzeugenden Berufsunfähigkeitsschutz.
Eine Übersicht über die untersuchten Leistungsmerkmale finden Sie hier

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Modell-Foto: colourbox.com