Allianz 
Berufsunfähigkeitsversicherung
(Tarif SBU plus)
Wichtige Stärken und Schwächen auf einen Blick: + Finanzstarker Versicherer mit geringem Verteuerungsrisiko
+ Starkes Rating
+ Exzellente Bedingungen
- Teurere Beiträge in vielen Berufsgruppen
- Keine DU-Klausel versicherbar
- Leistungsausschlüsse eher unvorteilhaft geregelt
Die Leistungsmerkmale auf einen Blick
| Tarifname | |
|---|---|
Damit ist es nicht möglich, Sie auf einen anderen Beruf abzuschieben, den Sie gar nicht ausüben können oder wollen. Verzicht auf abstrakte Verweisung | |
Wenn Sie unbeabsichtigt die Gesundheitsfragen falsch beantwortet haben, verzichten die Versicherer darauf, gemäß § 19 VVG die Prämie anzupassen oder den Vertrag zu kündigen. Verzicht auf die Rechte aus § 19 VVG | |
Sie sind überall auf der Welt gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit geschützt. Weltweiter Schutz | |
Sie müssen für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit keine ärztlichen Behandlungen oder Therapien auf sich nehmen. Verzicht auf Arztanordnungs-Klausel | |
Bei einer Dynamik wird die Berufsunfähigkeitsrente jedes Jahr um einen vorher festgelegten Satz erhöht. Dynamik | |
Es gibt Ausschlusstatbestände, bei denen die Rente nicht gezahlt wird. Vor allem geht es dabei um eigenes Fehl- oder Risikoverhalten, das zu einer Berufsunfähigkeit führen könnte. Keine Leistungsausschlüsse bei ... | |
Der Versicherer zahlt auch dann, wenn Sie bei Fahrzeugrennen verunglücken und berufsunfähig werden. ... Fahrveranstaltungen | |
Geleistet wird auch, wenn die Berufsunfähigkeit eine Folge von Verstrahlung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle. ... Strahlen | |
Geleistet wird auch, wenn Berufsunfähigkeit die Folge einer ABC-Belastung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle. ... durch ABC-Stoffe | ja, außer bei vorsätzlichen Einsatz/Freisetzung von ABC- Waffen / ABC-Stoffen, sofern Einsatz/ Freisetzen darauf gerichtet sind, das Leben od.die Gesundheit einer Vielzahl von Personen zu gefährden. |
| ... fahrlässigen Vergehen im Straßenverkehr | |
| ... grob fahrlässigen/vorsätzlichen Vergehen im Straßenverkehr | nur vorsätzliche Ordnungswidrigkeiten |
Sie sind berufsunfähig, wenn Sie außerstande sind, Ihren bisherigen Beruf weiter auszuüben. Bei einem kurzen Prognosezeitraum reicht es, wenn Sie voraussichtlich sechs Monate berufsunfähig sind. Kurzer Prognosezeitraum | |
Wird nur der letzte Beruf der versicherten Person beachtet und nicht auf frühere Berufe abgestellt, ist es für den Versicherer in aller Regel schwieriger, die Rentenzahlung zu verweigern. Einfache Berufsprüfung | |
Es ist wichtig, dass Ihr Berufsunfähigkeitsschutz auch bei Zahlungsschwierigkeiten bestehen bleiben kann. Überbrückung bei finanziellen Problemen | keine Beitragsfreistellung, nur Stundung |
Mit einer Nachversicherungsgarantie besteht diese Möglichkeit bei Eintritt wichtiger Lebensereignisse wie zum Beispiel einer Heirat oder der Geburt eines Kindes. Manche Versicherer bieten eine solche Garantie auch anlassunabhängig. Nachversicherungsgarantie | |
Wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeit wieder arbeiten, sollte eine konkrete Verweisung davon abhängig sein, dass Sie mindestens 80 Prozent Ihres früheren Einkommens in einer vergleichbaren beruflichen Position erzielen. Erschwerte konkrete Verweisung | |
Im Idealfall bemisst sich die Berufsunfähigkeit bei einem Ausscheiden aus dem Job – zum Beispiel wegen Elternzeit oder Sabbatical – ohne zeitliche Begrenzung nach dem zuletzt ausgeübten Job. Keine Verweisung bei Ausscheiden aus dem Job | |
Befristungen der Rente sorgen für Unsicherheit, weil Sie nach einem Jahr einen neuen Antrag stellen müssen. Unbefristete Leistungsversprechen | Verzicht auf zeitlich befristete Leistungszusagen. |
Einige Versicherungen sehen als Leistungsauslöser für die Rentenzahlung bereits den Eintritt einer mindestens sechsmonatigen Arbeitsunfähigkeit vor, wenn zeitgleich Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt werden. So erhalten Sie schneller Leistungen, auch wenn später keine Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit | |
Mehr Infos zu den Kriterien unter https://www.optimal-absichern.de/test/bu-test-kriterien.php Gesamtbewertung | 1,3 (sehr gut) |
Leistungsmerkmal erfüllt 
Leistungsmerkmal zum Teil erfüllt 
Leistungsmerkmal nicht erfüllt
Tarifbeschreibung
Getestet wird hier eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz. Auch wenn die Allianz zweifelsohne nicht zu den günstigen Berufsunfähigkeitsversicherungen gehört, ist das Rating schon mehr als beeindruckend: In den Teilbereichen "BU- Kompetenz", "BU- Solidität" sowie im Bereich "Antragsfragen" bekommt die Allianz von der Rating-Agentur Morgen & Morgen die Höchstnote von fünf Sternen. Und auch bei Franke und Bornberg gibt es für die Allianz die Höchstnote FFF.Das spricht für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz Versicherung (Tarif SBU Plus)
Wie das Rating überzeugen auch die Versicherungsbedingungen der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung. Auf eine abstrakte Verweisung wird ohne weitere Einschränkungen natürlich verzichtet, es gilt ein verkürzter Prognosezeitraum von sechs Monaten, und Gegenstand der Prüfung bei einer Berufsunfähigkeit ist lediglich der zuletzt ausgeübte Beruf. Auf die Kündigungs- und Anpassungsmöglichkeit aus Paragraph 19 VVG verzichtet die Allianz, ebenso wie auf eine Umorganisation bei weisungsgebundenen Mitarbeitern.Für den weltweit gültigen Schutz hat die Allianz den Begriff der "Lebensstellung" im Fall einer konkreten Verweisung kundenfreundlich definiert: Abgestellt wird – wie heute üblich – auf das Einkommen. Damit müssen Kunden einen Einkommensverlust von mehr als 20 Prozent im Falle einer Verweisung nicht hinnehmen. Bestandteil des Schutzes der Berufsunfähigkeitsversicherung ist ebenfalls eine umfangreiche Nachversicherungsgarantie, die in den ersten drei Jahren nach Vertragsabschluss auch ohne besonderes Ereignis ausgeübt werden kann.