Alte Leipziger Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung BV 10 im Test
Berufsunfähigkeitsversicherung
(Tarif BV 10)

Wichtige Stärken und Schwächen auf einen Blick :

+ Leistungsausschlüsse sehr verbraucherfreundlich geregelt 
Zusatzleistung bei Krebserkrankung mitversichert 
Überzeugende Solidität für dauerhaft stabile Beiträge
- Keine lebenslange Rentenzahlung versicherbar 
- Keine Startertarife mit vergünstigten Beiträgen 

Die Leistungsmerkmale auf einen Blick

  Alte Leipziger BV 10

Damit ist es nicht möglich, Sie auf einen anderen Beruf abzuschieben, den Sie gar nicht ausüben können oder wollen.

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Wenn Sie unbeabsichtigt die Gesundheitsfragen falsch beantwortet haben, verzichten die Versicherer darauf, gemäß § 19 VVG die Prämie anzupassen oder den Vertrag zu kündigen.

Verzicht auf die Rechte aus § 19 VVG

Sie sind überall auf der Welt gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit geschützt.

Weltweiter Schutz

Sie müssen für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit keine ärztlichen Behandlungen oder Therapien auf sich nehmen.

Verzicht auf Arztanordnungs-Klausel

Bei einer Dynamik wird die Berufsunfähigkeitsrente jedes Jahr um einen vorher festgelegten Satz erhöht.

Dynamik

Es gibt Ausschlusstatbestände, bei denen die Rente nicht gezahlt wird. Vor allem geht es dabei um eigenes Fehl- oder Risikoverhalten, das zu einer Berufsunfähigkeit führen könnte.

Keine Leistungsausschlüsse bei ...

Der Versicherer zahlt auch dann, wenn Sie bei Fahrzeugrennen verunglücken und berufsunfähig werden.

... Fahrveranstaltungen

Geleistet wird auch, wenn die Berufsunfähigkeit eine Folge von Verstrahlung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle.

... Strahlen

Geleistet wird auch, wenn Berufsunfähigkeit die Folge einer ABC-Belastung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle.

... durch ABC-Stoffe
... fahrlässigen Vergehen im Straßenverkehr
... grob fahrlässigen/vorsätzlichen Vergehen im Straßenverkehr

vorsätzliche Taten mitversichert.

Sie sind berufsunfähig, wenn Sie außerstande sind, Ihren bisherigen Beruf weiter auszuüben. Bei einem kurzen Prognosezeitraum reicht es, wenn Sie voraussichtlich sechs Monate berufsunfähig sind.

Kurzer Prognosezeitraum

Wird nur der letzte Beruf der versicherten Person beachtet und nicht auf frühere Berufe abgestellt, ist es für den Versicherer in aller Regel schwieriger, die Rentenzahlung zu verweigern.

Einfache Berufsprüfung

Es ist wichtig, dass Ihr Berufsunfähigkeitsschutz auch bei Zahlungsschwierigkeiten bestehen bleiben kann.

Überbrückung bei finanziellen Problemen

keine Beitragsfreistellung, nur Stundung

Mit einer Nachversicherungsgarantie besteht diese Möglichkeit bei Eintritt wichtiger Lebensereignisse wie zum Beispiel einer Heirat oder der Geburt eines Kindes. Manche Versicherer bieten eine solche Garantie auch anlassunabhängig.

Nachversicherungsgarantie

Wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeit wieder arbeiten, sollte eine konkrete Verweisung davon abhängig sein, dass Sie mindestens 80 Prozent Ihres früheren Einkommens in einer vergleichbaren beruflichen Position erzielen.

Erschwerte konkrete Verweisung

Im Idealfall bemisst sich die Berufsunfähigkeit bei einem Ausscheiden aus dem Job – zum Beispiel wegen Elternzeit oder Sabbatical – ohne zeitliche Begrenzung nach dem zuletzt ausgeübten Job.

Keine Verweisung bei Ausscheiden aus dem Job

Befristungen der Rente sorgen für Unsicherheit, weil Sie nach einem Jahr einen neuen Antrag stellen müssen.

Unbefristete Leistungsversprechen

Einige Versicherungen sehen als Leistungsauslöser für die Rentenzahlung bereits den Eintritt einer mindestens sechsmonatigen Arbeitsunfähigkeit vor, wenn zeitgleich Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt werden. So erhalten Sie schneller Leistungen, auch wenn später keine Berufsunfähigkeit festgestellt wird.

Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit

zusätzlich gegen Mehrbeitrag versicherbar

Mehr Infos zu den Kriterien unter https://www.optimal-absichern.de/test/bu-test-kriterien.php

Gesamtbewertung
1,7 (gut)

Leistungsmerkmal erfüllt   Leistungsmerkmal zum Teil erfüllt   Leistungsmerkmal nicht erfüllt  

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Tarifbeschreibung

Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarif BV10) wird als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten, möglich ist der zusätzliche Einschluss einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung. Im Rating der beiden großen Rating-Agenturen für die Versicherungswirtschaft schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger sehr gut ab. Bei Morgen & Morgen erreicht die Alte Leipziger in den Punkten Antragsfragen und Kompetenz die Höchstpunktzahl von fünf Sternen. Bei der für die Beitragsstabilität wichtigen Solidität erreicht die Alte Leipziger ebenfalls fünf Sterne. Bei Franke & Bornberg wird die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger mit der Bestnote FFF bewertet.

Das spricht für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger

Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alte Leipziger gehört zu den stärkeren Policen am Markt: So gilt bei der Alte Leipziger ein verkürzter Prognosezeitraum von sechs Monaten, sodass Sie bei Berufsunfähigkeit schnell die vereinbarte Rente erhalten. Bei einer unverschuldeten Anzeigepflichtverletzung verzichtet die Alte Leipziger auf das ihr zustehende Kündigungs- und Anpassungsrecht aus dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG).

Der Alte Leipziger verzichtet auch grundsätzlich auf eine abstrakte Verweisung in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Das gilt sowohl bei der ersten Prüfung der Berufsunfähigkeit wie auch bei der späteren Nachprüfung. Und auch bei einem Ausscheiden aus dem Job (zum Beispiel bei Elternzeit) wird auf eine abstrakte Prüfung verzichtet, wenn während der Auszeit eine Berufsunfähigkeit eintritt. Weiterhin sieht die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger umfangreiche Nachversicherungsgarantien vor: Mit der Ausbaugarantie können Sie in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss die vereinbarte Rente deutlich aufstocken. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, bei verschiedenen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, beim Abschluss einer Berufsausbildung, bei einem Einkommensprung oder einem Immobilienkauf die vereinbarte Rente zu erhöhen. Besteht der Wunsch, die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger mit einer Beitragsdynamik zu versehen, so gilt die Besonderheit, dass die Dynamik-Option auch nach mehrmaliger Ablehnung nicht erlischt.

Das sind die Schwächen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger

Es ist schwer, bei der Alte Leipziger ein Haar in der Suppe zu finden: Leider gibt es den Tarif nicht als Einsteiger-Tarif mit günstigen Startbeiträgen. Für jüngere Interessenten wird der Schutz so ggf. zu teuer. Die Nachversicherungsgarantien könnten zum Beispiel im Bereich der Immobilienfinanzierung oder bei Tod einer nahestehenden Person etwas weiter gefasst sein. Die Erweiterungsoption für eine lebenslange Rentenzahlung bei Pflegebdürftigkeit fehlt ebenfalls, die heute bei vielen Anbietern im Repertoire steht. Diese Punkte sind aber eher Randnotizen in einem ansonsten starken Bedingungswerk. 

Das Fazit

Im Leistungswettbewerb ist die Alte Leipziger eine der besseren Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt, die einen Top-Schutz mit deutlich überdurchschnittlichen Bedingungen bietet.

Eine Übersicht über die untersuchten Leistungsmerkmale finden Sie hier

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Modell-Foto: colourbox.com