Denn wenn Sie es auch als Student mit Anfang oder Mitte 20 nicht wahrhaben wollen: Das Risiko einer Berufsunfähigkeit ist keinesfalls so fern, wie manche Studenten denken, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen wollen. Denn wenn sich im Umfeld bei anderen Studenten keine Beispiele für Berufsunfähigkeit zeigen, wird das Risiko unterschätzt, dass man selbst berufsunfähig wird. Und auch die eigene Gesundheit wird überschätzt – getreu dem Motto: Krank werden nur die Alten. Dabei besteht auch in "jungen Jahren" – nicht zuletzt durch den Leistungsdruck bei der Berufsausbildung – das Risiko, dass Sie als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen, weil Sie z. B. an einer psychischen Erkrankung leiden oder sich beim Sport so schwer verletzen, dass Sie als Student berufsunfähig werden und eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen.

Als Student bekommen Sie den Schutz einfacher

Daneben spricht ein gewichtiger Grund dafür, als Student bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Denn beim Antrag für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. In aller Regel werden Sie dabei zu Vorerkrankungen, Arztbesuchen und Operationen sowie weiteren Beschwerden aus den letzten 5 bis 10 Jahren gefragt. Waren Sie krank und beim Arzt oder im Krankenhaus, müssen Sie die Hintergründe erläutern. Kommt dabei heraus, dass Sie mit laufenden Erkrankungen zu kämpfen haben oder aber bereits einmal schwerer krank waren, wird es schwierig, den gewünschten Schutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen: Viele Antragsteller mit Vorerkrankungen werden abgelehnt oder müssen hohe Risikozuschläge zahlen. Und es liegt auf der Hand, dass Ihre Krankengeschichte als Student mit 20 bis 25 Jahren deutlich weniger Macken aufweist, die die Berufsunfähigkeitsversicherung zum Nachfragen bewegen dürfte: Es ist schlicht wahrscheinlicher, dass Sie als Student kerngesund sind und eine günstige und gute Berufsunfähigkeitsversicherung Ihren Antrag annimmt.

Tipp: Fordern Sie jetzt kostenlos und unverbindlich ein Angebot an, damit Sie sehen können, wie günstig eine sehr gute Absicherung gegen Berufsunfähigkeit für Sie als Student sein kann. Hier finden Sie unseren Vergleichsrechner für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung.

Schutz für Studenten optimieren

Das Hauptproblem bei Studenten: Sie haben noch keinen Beruf, der sich exakt mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung absichern lässt, denn in vielen Studiengängen bildet sich das Berufsbild erst lange nach Ende des Studiums konkret heraus. Viele Berufsunfähigkeitsversicherungen begrenzen deshalb den Schutz für Studenten auf eine reine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Damit müsste die Berufsunfähigkeitsversicherung nur dann zahlen, wenn Sie als Student außerstande sind, überhaupt zu arbeiten. Lassen Sie sich nicht auf einen solchen reduzierten Schutz ein. Es gibt Berufsunfähigkeitsversicherungen, die bei Ihnen als Student bereits frühzeitig den angestrebten Beruf versichern und sogar erlauben, dass die Höhe der Rente – ohne erneute Gesundheitsprüfung – im Laufe des Berufslebens immer wieder nach oben angepasst werden kann.

BUZ oder Berufsunfähigkeitsversicherung?

Im Gegensatz zu einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen Sie als Student bei einer BUZ eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit in Kombination mit einer Hinterbliebenenversicherung. Genau diese Komponente ist allerdings gerade für Studenten oft nicht von Interesse, weil es (noch) keine Familie oder einen Partner gibt, der finanziell abhängig ist. Reduzieren Sie Ihre Suche nach einem passenden Versicherer also auf Angebote für eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Student abschließen: Worauf muss ich achten?

Im Grundsatz gelten die gleichen Regeln wie für jeden anderen Antragsteller auch: So müssen Sie als Student daran denken, dass der Schutz Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung so lange wie möglich läuft. Denn wenn Sie heute 20 sind, dann sind Sie die Generation, für die die Rente mit 67 schon Alltag ist – und die Rente mit 70 vielleicht vor der Tür steht. Entsprechend lange sollte der Vertrag laufen.

Tipp: Um die Kosten für den Schutz insgesamt in Grenzen zu halten, empfiehlt es sich, ein Vertragssplitting vorzunehmen oder aber Risiko- und Leistungszeit zu trennen.

Die Versicherungsbedingungen sind entscheidend

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder BUZ hat der Versicherer ein Rücktrittsrecht, wenn sich nach Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung herausstellt, dass Sie wichtige Angaben unterlassen haben. Achten Sie auch als Student darauf, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nach spätestens 5 Jahren ein solches Rücktrittsrecht nicht mehr ausüben darf – denn dann ist Ihnen der Schutz bei versehentlichen Falschangaben sicher. Wichtig ist natürlich auch die Frage, wann die Berufsunfähigkeitsversicherung eigentlich zahlen muss, wenn Sie als Student berufsunfähig werden. Die meisten Verträge sehen vor, dass ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % und mehr die vereinbarte Rente der Berufsunfähigkeitsversicherung oder BUZ fällig wird. Es gibt aber auch Verträge mit einer Staffelregelung. Bei diesem Modell wird die Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung schon zum Teil fällig, wenn ein bestimmter Invaliditätsgrad erreicht ist. Meist beginnt die Skala der Berufsunfähigkeit mit einem Wert zwischen 25 und 33 %, der dann auch für Sie als Student eine Rentenzahlung in Höhe von 25 bis 33 % der vereinbarten Rente auslöst. Bei einer Berufsunfähigkeit mit einer Invalidität von 66 bis 75 % (je nach Versicherer) wird dann die volle Berufsunfähigkeitsrente gezahlt – und damit später als bei der Pauschalregelung. Ihr Vorteil, wenn Sie berufsunfähig werden: Bei einem geringen Invaliditätsgrad von unter 50 % sehen die Staffelmodelle bei Berufsunfähigkeit eine kleine Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung oder BUZ vor, bei Verträgen ohne Staffelregelung gibt es dann bei Berufsunfähigkeit gar nichts.

Tipp: Welche Versicherungsbedingungen Sie in einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten finden sollten, erfahren Sie hier.

Unfallversicherung ist kein Ersatz für Sie als Student

Vor allem wegen der hohen Kosten ziehen Studenten oft den Abschluss einer Unfallversicherung gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung vor. Aber Vorsicht: Die Unfallversicherung ist für Sie als Student kein ausreichender Schutz, wenn Sie berufsunfähig werden. Denn nur in 5 von 100 Fällen ist ein Unfall die Ursache für Berufsunfähigkeit – in den meisten Fällen nämlich führt eine Krankheit zur Berufsunfähigkeit – und dann nützt eine Unfallversicherung nichts. Wer sich als Student gegen Berufsunfähigkeit versichern will, kommt um eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht herum!

Tipp: Alles, was Sie zu den Vor- und Nachteilen einer Unfallversicherung wissen müssen, erfahren Sie hier.