Eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit kann durch eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung oder durch eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (kurz: BUZ) erfolgen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt das Risiko, dass Sie berufsunfähig werden, durch einen eigenständigen Vertrag, die BUZ verbindet den Schutz gegen Berufsunfähigkeit mit einer weiteren Risikoabsicherung: So kann die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer BUZ ergänzt werden um eine Risikolebensversicherung oder eine kapitalbildende Police.

Vorsicht bei Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen mit Kapitalpolicen

Weniger sinnvoll sind Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen, die an eine Kapitallebens- oder Rentenversicherung angehängt sind. Entweder sind die Beiträge bei einem ausreichenden Berufsunfähigkeitsschutz viel zu hoch, oder von einem bezahlbaren Beitrag fließt ein zu großer Teil in den Sparvertrag und zu wenig in die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Folge: Die Rente aus der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung reicht bei Invalidität nicht aus. Dazu kommt, dass bei Zahlungsschwierigkeiten oft der gekoppelte Schutz komplett auf der Strecke bleibt: Die Versicherten verlieren also die Altersvorsorge und ihren Schutz gegen Berufsunfähigkeit. Und während ein Altersvorsorgevertrag jederzeit wieder abgeschlossen werden kann, sieht das bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung anders aus: Mit dem Alter steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Antragsteller keinen Vertrag mehr bekommen oder Risikozuschläge hinnehmen müssen. Bei separaten Verträgen ist es deutlich einfacher, den Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung zu behalten, wenn man in Zahlungsschwierigkeiten gerät.

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Denken Sie daran: Der Schutz gegen Berufsunfähigkeit gehört zu der Absicherung, um die Sie sich so früh wie möglich in Ihrem Leben kümmern sollten. Ihre Arbeitskraft ist in aller Regel das wertvollste Vermögen, das Sie besitzen – und das sollten Sie gut versichern. Nutzen Sie unseren kostenlosen Ratgeber „Berufsunfähigkeit gezielt und günstig absichern“ und erfahren Sie, wie der optimale Schutz aussieht und worauf Sie bei der Wahl der richtigen Versicherung achten müssen. Den kostenlosen Ratgeber „Berufsunfähigkeit“ können Sie sich hier herunterladen!