Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
(Tarif Secur AL BV 10)

Wichtige Stärken und Schwächen auf einen Blick :

+ Leistungsausschlüsse sehr verbraucherfreundlich geregelt 
Zusatzleistung bei Krebserkrankung ohne Mehrbeitrag mitversichert 
Überzeugende Solidität für dauerhaft stabile Beiträge
+ Eines der besten Bedingungswerke am Markt 
+ Dynamik-Option verfällt auch bei mehrmaligem Widersprechen nicht dauerhaft 
+ 100 Prozent Leistung ab einem Pflegepunkt
- Keine lebenslange Rentenzahlung versicherbar 
- Keine Startertarife mit vergünstigten Beiträgen 

Die Leistungsmerkmale auf einen Blick

  Alte Leipziger BV 10

Damit ist es nicht möglich, Sie auf einen anderen Beruf abzuschieben, den Sie gar nicht ausüben können oder wollen.

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Wenn Sie unbeabsichtigt die Gesundheitsfragen falsch beantwortet haben, verzichten die Versicherer darauf, gemäß § 19 VVG die Prämie anzupassen oder den Vertrag zu kündigen.

Verzicht auf die Rechte aus § 19 VVG

Sie sind überall auf der Welt gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit geschützt.

Weltweiter Schutz

Sie müssen für die Anerkennung der Berufsunfähigkeit keine ärztlichen Behandlungen oder Therapien auf sich nehmen.

Verzicht auf Arztanordnungs-Klausel

Bei einer Dynamik wird die Berufsunfähigkeitsrente jedes Jahr um einen vorher festgelegten Satz erhöht.

Dynamik

Es gibt Ausschlusstatbestände, bei denen die Rente nicht gezahlt wird. Vor allem geht es dabei um eigenes Fehl- oder Risikoverhalten, das zu einer Berufsunfähigkeit führen könnte.

Keine Leistungsausschlüsse bei ...

Der Versicherer zahlt auch dann, wenn Sie bei Fahrzeugrennen verunglücken und berufsunfähig werden.

... Fahrveranstaltungen

Geleistet wird auch, wenn die Berufsunfähigkeit eine Folge von Verstrahlung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle.

... Strahlen

Geleistet wird auch, wenn Berufsunfähigkeit die Folge einer ABC-Belastung ist – Ausnahmen bilden große Unglücksfälle.

... durch ABC-Stoffe
... fahrlässigen Vergehen im Straßenverkehr
... grob fahrlässigen/vorsätzlichen Vergehen im Straßenverkehr

vorsätzliche Taten mitversichert.

Sie sind berufsunfähig, wenn Sie außerstande sind, Ihren bisherigen Beruf weiter auszuüben. Bei einem kurzen Prognosezeitraum reicht es, wenn Sie voraussichtlich sechs Monate berufsunfähig sind.

Kurzer Prognosezeitraum

Wird nur der letzte Beruf der versicherten Person beachtet und nicht auf frühere Berufe abgestellt, ist es für den Versicherer in aller Regel schwieriger, die Rentenzahlung zu verweigern.

Einfache Berufsprüfung

Es ist wichtig, dass Ihr Berufsunfähigkeitsschutz auch bei Zahlungsschwierigkeiten bestehen bleiben kann.

Überbrückung bei finanziellen Problemen

keine Beitragsfreistellung, nur Stundung

Mit einer Nachversicherungsgarantie besteht diese Möglichkeit bei Eintritt wichtiger Lebensereignisse wie zum Beispiel einer Heirat oder der Geburt eines Kindes. Manche Versicherer bieten eine solche Garantie auch anlassunabhängig.

Nachversicherungsgarantie

Wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeit wieder arbeiten, sollte eine konkrete Verweisung davon abhängig sein, dass Sie mindestens 80 Prozent Ihres früheren Einkommens in einer vergleichbaren beruflichen Position erzielen.

Erschwerte konkrete Verweisung

Im Idealfall bemisst sich die Berufsunfähigkeit bei einem Ausscheiden aus dem Job – zum Beispiel wegen Elternzeit oder Sabbatical – ohne zeitliche Begrenzung nach dem zuletzt ausgeübten Job.

Keine Verweisung bei Ausscheiden aus dem Job

Befristungen der Rente sorgen für Unsicherheit, weil Sie nach einem Jahr einen neuen Antrag stellen müssen.

Unbefristete Leistungsversprechen

Einige Versicherungen sehen als Leistungsauslöser für die Rentenzahlung bereits den Eintritt einer mindestens sechsmonatigen Arbeitsunfähigkeit vor, wenn zeitgleich Leistungen wegen Berufsunfähigkeit beantragt werden. So erhalten Sie schneller Leistungen, auch wenn später keine Berufsunfähigkeit festgestellt wird.

Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit

zusätzlich gegen Mehrbeitrag versicherbar

Leistungsmerkmal erfüllt   Leistungsmerkmal zum Teil erfüllt   Leistungsmerkmal nicht erfüllt  

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Tarifbeschreibung

Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung (Tarif Secur AL BV10) wird als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten, möglich ist der zusätzliche Einschluss einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung. Im Rating der beiden großen Rating-Agenturen für die Versicherungswirtschaft schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger sehr gut ab. Bei Morgen & Morgen erreicht die Alte Leipziger in den Punkten Antragsfragen und Kompetenz die Höchstpunktzahl von fünf Sternen. Bei der für die Beitragsstabilität wichtigen Solidität erreicht die Alte Leipziger ebenfalls fünf Sterne. Bei Franke & Bornberg wird die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger mit der Bestnote FFF bewertet.

Das spricht für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger

Die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alte Leipziger gehört zu den stärkeren Policen am Markt: So gilt bei der Alte Leipziger ein verkürzter Prognosezeitraum von sechs Monaten, sodass Sie bei Berufsunfähigkeit schnell die vereinbarte Rente erhalten. Bei einer unverschuldeten Anzeigepflichtverletzung verzichtet die Alte Leipziger auf das ihr zustehende Kündigungs- und Anpassungsrecht aus dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Der Alte Leipziger verzichtet auch grundsätzlich auf eine abstrakte Verweisung in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Das gilt sowohl bei der ersten Prüfung der Berufsunfähigkeit wie auch bei der späteren Nachprüfung. Und auch bei einem Ausscheiden aus dem Job (zum Beispiel bei Elternzeit) wird auf eine abstrakte Prüfung verzichtet, wenn während der Auszeit eine Berufsunfähigkeit eintritt. Weiterhin sieht die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger umfangreiche Nachversicherungsgarantien vor: Mit der Ausbaugarantie können Sie in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss die vereinbarte Rente deutlich aufstocken. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, bei verschiedenen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, beim Abschluss einer Berufsausbildung, bei einem Einkommensprung oder einem Immobilienkauf die vereinbarte Rente zu erhöhen. Besteht der Wunsch, die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger mit einer Beitragsdynamik zu versehen, so gilt die Besonderheit, dass die Dynamik-Option auch nach mehrmaliger Ablehnung nicht erlischt.

Das sind die Schwächen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger

Es ist schwer, bei der Alte Leipziger ein Haar in der Suppe zu finden: Leider gibt es den Tarif nicht als Einsteiger-Tarif mit günstigen Startbeiträgen. Für jüngere Interessenten wird der Schutz so ggf. zu teuer - allerdings besteht durch die Ausbaugarantie die Möglichkeit, erst einmal eine kleinere Rente zu versichern, die dann später ausgebaut wird. Die Nachversicherungs- und Ausbaugarantie sieht vor, dass sowohl auf die Gesundheits- wie auch auf die gesamte Risikoprüfung verzichtet wird - Ausnahmen gibt es aber z. B. bei Schülern, mehr dazu hier im Beitrag BU für Schüler. Die Nachversicherungsgarantien könnten insgesamt zum Beispiel im Bereich der Immobilienfinanzierung oder bei Tod einer nahestehenden Person etwas weiter gefasst sein. Die Erweiterungsoption für eine lebenslange Rentenzahlung bei Pflegebdürftigkeit fehlt ebenfalls, die heute bei vielen Anbietern im Repertoire steht. Diese Punkte sind aber eher Randnotizen in einem ansonsten starken Bedingungswerk. 

Gesundheitsfragen 

Die Alte Leipziger hat den Fragenkatalog der Berufsunfähigkeitsversicherung im Tarif Al Secur BV 10 gerade deutlich abgespeckt - unter anderem werden ambulante Vorerkrankungen noch nur drei Jahre rückwirkend abgefragt - psychische Erkrankungen über fünf Jahre und die stationären Maßnahmen über zehn Jahre. Ein kleiner Wermutstropfen ist die recht offene Frage nach den Untersuchungen, Beratungen und Behandlungen, zu denen in anderen Fragen keine Angaben gemacht wurden - hier muss bei der Beantwortung der Fragen sehr exakt gearbeitet werden. Übrigens: Weitergehende Informationen zur Gesundheitsprüfung der Alte Leipziger findet Ihr hier

Einleitende und allgemeine Fragen +

1. Sind Sie in der Freizeit besonderen Gefahren ausgesetzt (z.B. Wettfahrten, Motorsport, Flugsport, Fallschirmspringen, Wasser-/Tauchsport, Kampfsport, Berg-/Klettersport, Pferdesport, Radsport, Fun-/Extremsport, Leistungs-/Profisport)? Bitte ggf. entsprechenden Fragebogen beifügen.
2. Beabsichtigen Sie in den nächsten 12 Monaten einen Aufenthalt von zusammengerechnet mehr als 3 Monaten außerhalb Europas?
3. Bestehen bereits Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Dienstunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits-/minderungs-, Grundfähigkeits- bzw. Pflegeversicherungen (auch Anwartschaften aus einem Versorgungswerk) oder sind solche beantragt?
4. Wurden innerhalb der letzten 5 Jahre Leistungen wegen Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit, Erwerbsminderung, Pflegebedürftigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Behinderung von einem privaten Versicherungsunternehmen, einem berufsständischen Versorgungswerk oder einem gesetzlichen Versorgungsträger gewährt oder dort beantragt?

Dazu kommt bei einer Rente von mehr als 18.000 Euro per anno die Fragen nach dem Einkommen der letzten drei Jahre. 

Allgemeine Gesundheitsfragen +

1. Bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren Krankheiten, Unfallfolgen oder körperliche Schäden

1.1 der Atmungsorgane (auch Nasennebenhöhlenerkrankung, Heuschnupfen, Allergie, Kehlkopf-, Rippenfellerkrankung, Schlafapnoe)? 
1.2 des Herzens oder der Kreislauforgane/Gefäße (auch Bluthochdruck [Werte größer 140/90 mmHg], Krampfadern, Thrombose, Arteriosklerose, Durchblutungsstörungen, Lymphödem, Brustschmerzen bei körperlicher Anstrengung)? 
1.3 der Nieren, der Harnwege (auch Blut oder Eiweiß im Urin) oder der Geschlechtsorgane (auch Brustdrüsen, Prostata; auch Schwangerschaftskomplikationen)?
1.4 der Verdauungsorgane (auch Speiseröhre, Bauchspeicheldrüse, Gallenblase, Leber; auch Sodbrennen, Magenschmerzen [mehr als 6-mal im Jahr oder länger als 48 Stunden], Blut im Stuhl)?
1.5 des Stoffwechsels (auch Diabetes, Cholesterin-, Triglycerid-, Harnsäureerhöhung)?
1.6.1 der Augen? 
1.6.2 andere Augenerkrankungen (auch Doppelbilder, Gesichtsfeldeinschränkung, Laserbehandlung)? 
1.7 der Ohren (auch Schwindelzustände, Ohrgeräusche [Tinnitus])? 
1.8 des Rückens oder Nackens (auch Wirbelsäulen-, Bandscheibenschaden, Rückenschmerzen [mehr als 2-mal im Jahr oder länger als 48 Stunden], Schleudertrauma, Ischias, Cervicobrachialgie)? 
1.9 der Knochen, Gelenke, Muskeln, Sehnen und Bänder (auch Meniskusschaden, Gicht, Rheuma, Gelenkschmerzen [mehr als 2-mal im Jahr oder länger als 48 Stunden], Fibromyalgie)? 
1.10 der Haut (auch Allergie)? 
1.11 der Drüsen (auch Schilddrüse; auch Hormonstörung), der Milz oder des Blutes (auch Gerinnungsstörungen)? 
1.12 des Gehirns (auch Migräne, Kopfschmerzen [mehr als 12-mal im Jahr oder länger als 48 Stunden], Demenz) oder der Nerven (auch Epilepsie, Lähmung, Multiple Sklerose)? 
1.13 Infektionskrankheiten (länger als 3 Wochen oder mehr als 3-mal im Jahr)? 
1.14 gutartige Tumore?

Weitergehende Gesundheitsfragen +

2. Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren Krankheiten der Psyche (auch Angststörung, Essstörung, Schlafstörungen [mehr als 5-mal im Monat], Erschöpfungszustände, Aufmerksamkeitsdefizitsyndrom, Selbsttötungsversuch)?
3. Nehmen oder nahmen Sie in den letzten 5 Jahren regelmäßig Medikamente ein (d.h. mehr als 1 Monat lang täglich Medikamente oder an mehr als 20 Tagen im Jahr ein gleichartiges Medikament; auch Schlaf-, Schmerz-, Aufputsch- oder Beruhigungsmittel)? 
4. Haben Sie in den letzten 5 Jahren Drogen zu sich genommen? 
5. Nehmen oder nahmen Sie in den letzten 5 Jahren regelmäßig Alkohol zu sich (d.h. mehr als 1 Monat lang täglich oder an mehr als der Hälfte der Tage eines Jahres)? 
6. Waren Sie in den letzten 5 Jahren mehr als 3 Wochen ununterbrochen arbeitsunfähig? 
7. Sind Sie in den letzten 3 Jahren von Ärzten, Psychologen, Krankengymnasten oder Heilpraktikern über die bereits gemachten Angaben hinaus untersucht, beraten oder behandelt worden? 
8. Wurden Sie in den letzten 10 Jahren stationär untersucht oder behandelt (auch Kuren, Reha-, Entzugsbehandlungen, Operationen, Strahlen-, Chemotherapie) bzw. ist eine solche Untersuchung/Behandlung ärztlicherseits in den nächsten 2 Jahren vorgesehen oder empfohlen?

Ergänzende Fragen +

9.1 Wurde eine HIV-Infektion festgestellt oder steht ein Testergebnis noch aus? 
9.2 Wurde eine Krebserkrankung festgestellt (bösartiger Tumor, Leukämie, Lymphome)? 
10.1 Bestehen Behinderungen (auch angeborene) oder haben Erkrankungen oder Unfälle Folgen hinterlassen (auch Belastungsminderung, Bewegungseinschränkung, Schmerzen, Verlust oder Funktionseinschränkungen im Bereich der inneren Organe, der Sinnesorgane, der Wirbelsäule, des Kopfes, der Arme oder der Beine)? 
10.2 Wurde ein Grad der Behinderung [GdB], eine Minderung der Erwerbsfähigkeit [MdE], ein Grad der Schädigungsfolgen [GdS] oder eine Wehrdienstbeschädigung [WDB] anerkannt? 
11. Wie groß und schwer sind Sie? 

Das Fazit

Am Markt ist die Alte Leipziger eine der besten Berufsunfähigkeitsversicherungen, die einen Top-Schutz mit deutlich überdurchschnittlichen Bedingungen bietet - gleichzeitig sind die Beiträge für viele Berufsgruppen attraktiv und mit einer geringen Verteuerungsrisiko versehen. Negativpunkte gibt es kaum, einzig für junge Leute fehlt ein Startertarif, der die Beiträge in den ersten Jahren reduziert - außerdem müssen vor allem Schüler bei der Risikoprüfung in der Nachversicherung aufpassen, dass Sie nicht in eine deutlich schlechtere Berufsgruppe rutschen. Die Gesundheitsprüfung ist in der Breite umfangreich, wenn auch in der zeitlichen Komponente mit einem Abfragezeitraum von drei Jahren rückwirkend bei den meisten ambulanten Fragestellungen sehr fair. Trotzdem kann es natürlich vorkommen, dass Gesundheitsfragen auch beim kurzen Abfragezeitaum ein Problem darstellen können - in dem Fall sprechen Sie uns bitte an, sodass wir eine passende Lösung erarbeiten können. Lesenswert dazu unser Wiki-Beitrag zu den BU-Versicherungen mit einem vereinfachten Zugang und verkürzten Gesundheitsfragen - hier finden sich viele spannende Ansätze, wenn eine BU bisher aus gesundheitlichen Gründen nicht abschließbar war. 

Ergänzende Unterlagen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger (Secur AL BV 10)

Beschreibbarer PDF-Antrag mit Gesundheitsfragen Antrag mit Gesundheitsfragen
Die Vertragsbedingungen der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung Secur AL BV 10 Vertragsbedingungen der Alte Leipziger BU
Weitere Infomationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung und zur Antragsannahme
Informationen und Annahmerichtlinien

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Modell-Foto: colourbox.com