Berufsunfähigkeitsversicherung Hausfrauen Sinnvoller Schutz zur finanziellen Absicherung

Die optimale Berufsunfähigkeitsversicherung sieht vor, dass die Tätigkeit als Hausfrau bzw. Hausmann explizit als Beruf anerkannt wird. Damit ist sichergestellt, dass der Versicherer keine Hintertür hat, mit der er die Leistung im Ernstfall verweigern kann. Die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung als ein Beispiel versichert - wie der Ausschnitt aus den Bedingungen zeigt - die Tätigkeit als Hausfrau ausdrücklich als Beruf. Ähnliche Regelungen haben unter anderem folgende Versicherer: 

• Basler 
• Continentale
• Gothaer 
• HDI 
• LV 1871 
• Nürnberger 
• Stuttgarter 
• Swiss Life

Versichert ist bei Hausfrauen und Hausmännern dann immer der ausgeübte Beruf, je nach Bedingungswerk noch einmal konkretisiert auf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit. Und können der Beruf bzw. die Tätigkeit nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausgeübt werden, liegt Berufsunfähigkeit vor. Ob jemand berufsunfähig ist oder nicht, richtet sich immer nach den Einzelfallumständen - kann zum Beispiel aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr als zwei Stunden am Tag die Haushaltsführung wie früher übernommen werden, liegt Berufsunfähigkeit vor.

Wichtig ist auch die Vorgehensweise der Berufsunfähigkeitsversicherungen, wenn Sie aus dem Job ausscheiden und in der Folge als Hausfrau arbeiten - etwa nach der Geburt der Kinder. Im Idealfall wird der vorher ausgeübte Beruf zugrundegelegt, wenn eine Berufsunfähigkeit geprüft wird. Damit ist es schwieriger für den Versicherer, eine Rentenzahlung zu verweigern. 

Positiv sind die hier die Regelungen von ausgesuchten Gesellschaften in der Übersicht, die zeitlich unbefristet den Job vor der Elternzeit bei der Bewertung einer möglichen Berufsunfähigkeit berücksichtigen. Weniger empfehlenswert sind Gesellschaften, bei denen die Elternzeit nur zeitlich befristet auf drei bis fünf Jahre berücksichtigt wird - danach wäre eine Verweisung deutlich einfacher.

Grundsätzlich ist die Frage der Behandlung des Ausscheidens aus dem Job eines von mehreren Leistungsmerkmalen - wenn der bisherige Beruf vor der Elternzeit nur für drei bis fünf Jahre in die Prüfung einer Berufsunfähigkeit einbezogen wird, ist dass grundsätzlich kein KO-Kriterium für den Tarif bzw. den Versicherer - allerdings sollte die Regelung eben zu der eigenen Lebensplanugn passen. Und wenn zwei Kinder "direkt hintereinander" kommen und die Elternzeit bzw. die weitergehende Betreuung dann eben auch schnell sechs und mehr Jahre dauern kann, dann ist die begrenzte Regelung mancher Versicherer schnell nachteilig. 

Es bleibt aber festzuhalten: Wenn Sie heute mit Mitte 30, Anfang 40 eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten und dieFamilienplanung abgeschlossen ist, dann wird ein Ausscheiden wegen der Elternzeit eher kein Thema mehr sein und werden.