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Dienstag, 30.09.2014 15:48 Uhr
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Altersvorsorge Auf diese Fragen brauchen Sie Antworten!

Ist die gesetzliche Rente sicher? Diese Frage beschäftigt seit zwei Jahrzehnten Generationen: Angefangen bei denen, die demnächst in Rente gehen, bis zu denjenigen, die heute hohe Summen einzahlen und nicht wissen, was Sie dafür bekommen – und ob es überhaupt etwas gibt.
Altersvorsorge Auf diese Fragen brauchen Sie Antworten!
Grundsätzlich gilt natürlich: Die Rente IST sicher, zumindest in Ihrem Bestand. Kein Politiker kann es jemals wagen, die Rente anzurühren. Bei der Höhe aber werden sich alle Generationen auf magere Zeiten einstellen müssen. Nicht wenige Experten rechnen damit, dass wir schon in einem bis zwei Jahrzehnten eine Einheitsrente haben werden, die sich für alle auf niedrigem Niveau bewegt. Und genau deshalb ist private Vorsorge wichtig – aber die wiederum hinterlässt bei vielen große Fragezeichen. Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema haben wir einmal für Sie zusammengestellt.

Wie funktioniert private Vorsorge?

Wenn Sie erfolgreich vorsorgen wollen (sprich im Alter ausreichend Geld haben möchten), hilft Ihnen nur ein Rentenplan: Machen Sie sich genau klar, wie viel Geld Sie bei Rentenbeginn besitzen wollen. Und halten Sie sich vor Augen, wann Sie dieses Ziel erreicht haben wollen. Wenn Sie sich keinen genauen Zeitpunkt setzen, an dem Sie Ihr Ziel erreicht haben wollen, wird Ihr Ziel immer in der Zukunft liegen – und damit unerreichbar sein. Schließen Sie mit sich selbst einen Renten- Vertrag. Legen Sie in dem Vertrag alles bis ins Detail fest: Wie viel Geld wollen Sie monatlich sparen? Soll die Summe ansteigen oder konstant bleiben? Wie viel Rendite soll das angelegte Geld bringen? Wie wollen Sie das Geld im Rentenalter anlegen, damit es auch wirklich ein konstantes Zusatzeinkommen bietet? Fixieren Sie das alles schriftlich, und überprüfen Sie regelmäßig alle drei bis sechs Monate, ob Sie den Vertrag auch wirklich eingehalten haben.

Was hat es mit den Kosten für die private Altersvorsorge auf sich?

Die Kosten sind neben der Rendite der entscheidende Faktor für den Erfolg Ihrer Vorsorge. Denn jeder Euro, den Ihr Berater oder die Bank verdient, können Sie nicht mehr anlegen. Informieren Sie sich deshalb über die Kosten – Sie werden überrascht sein, wie teuer mancher Anbieter ist und wie viel Geld sich mit der Wahl eines günstigen Anbieters sparen lässt. Starten Sie − wie in vielen anderen Bereichen auch − bei der Altersvorsorge einen Preisvergleich: Suchen Sie nach alternativen Anlagen, günstigeren Anbietern und preiswerteren Tarifen.

Was ist wichtiger: Vorsorge oder Versicherung?

Manche Menschen sind so sehr damit beschäftigt, ihre Geldanlagen oder die Altersvorsorge zu optimieren, dass sie viel wichtigere Dinge völlig vernachlässigen. Die richtige Absicherung gegen Berufsunfähigkeit beispielsweise. Denn was nützt es, wenn Sie jeden Monat brav für später sparen, aber mit 45 Jahren berufsunfähig werden und nicht dagegen versichert sind? Ihr Erspartes ist dann schnell aufgebraucht. Ebenfalls gravierend ist eine fehlende oder schlechte Absicherung für den Todesfall mit einer Risikolebensversicherung. Denn auch ein gut gefülltes Sparkonto eines Normalverdieners wird dessen Familie kaum jahrelang ernähren. Deshalb sollte Versicherung immer vor der Vorsorge stehen.

Brauche ich professionelle Beratung?

Ja, unbedingt. Die meisten Menschen glauben, in finanziellen Dingen allein Entscheidungen treffen zu können. Trotzdem haben neun von zehn Anlegern bei den Börsencrashs der letzten Jahre Unsummen an Geld verloren. Trotzdem sind 60 Prozent aller Deutschen falsch und zu teuer versichert. Und trotzdem verschenken viele Menschen Jahr für Jahr Millionen Euro, weil sie bei der Steuererklärung nicht alle Möglichkeiten ausschöpfen. Tatsächlich also ist es nicht weit her mit dem Geld-Wissen, und dagegen hilft nur eins: Fachlicher und kompetenter Rat von Experten.
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Sollte ich auf staatliche Förderung setzen?

Unbedingt, denn die Unterstützung bei der Riester- oder Rürup-Rente pusht natürlich die Rendite. Noch wichtiger ist es aber, dass Sie eine attraktive Vorsorge-Lösung finden, die auch ohne Zulagen und Steuervorteile rentabel ist. So ist Riester-Rente nicht gleich Riester-Rente: Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner für die Riester-Rente, und Sie werden sehen, wie groß die Unterschiede zwischen leistungsstarken und schwächeren Anbietern sind. Bei der Rürup-Rente und auch bei anderen Vorsorgemodellen gilt zum Thema Steuern: Die Steuerersparnis sollte niemals der alleinige Grund sein, sich für eine Geldanlage zu entscheiden. Die Steuervorteile sollten immer nur das I-Tüpfelchen auf ein Investment sein, welches auch ohne Steuerrechnereien lukrativ ist. Bei Steuersparmodellen sollten Sie grundsätzlich eine Regel beherzigen. Lassen Sie jedes Modell noch einmal von einem unabhängigen Experten auf den Prüfstand stellen: Er sollte für Sie klären, ob die vorgeschlagene Geldanlage auch ohne steuerliche Komponente interessant ist.
04.09.2014 - Autor Oliver Mest
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