Versicherer kalkulieren ihre Prämien immer an einem durchschnittlichen Versicherten. Hat der Antragsteller bei einer Versicherung allerdings ein erhöhtes Risiko, dass er die Versicherung irgendwann einmal in Anspruch nimmt, lässt die Versicherung sich dieses erhöhte Risiko mit einem Risikozuschlag bezahlen. Besonders oft wird dieser Zuschlag bei der privaten Krankenversicherung oder bei der Berufsunfähigkeitsversicherung fällig. Der Zuschlag richtet sich nach dem Krankheitsbild des potenziellen Kunden. Wird das Risiko als sehr hoch eingestuft, arbeiten Versicherer auch mit Leistungsausschlüssen: Der Kunde kann sich dann gegen spezielle Krankheiten gar nicht versichern.