Seien Sie deshalb nicht zu arglos und nutzen Sie diesen Artikel als Checkliste, wenn Sie in ein Beratungsgespräch zu den Themen Geld und Vorsorge und Versicherungen gehen!

Auf den Hintergrund kommt es an

Niemand kann Ihnen eine passende Geldanlage, Versicherung oder Vorsorge-Lösung verkaufen, wenn er Ihre persönliche Situation, Ihre finanziellen Ziele und Ihre Wünsche nicht kennt, Denn die richtige Geld-Strategie lässt sich nur festlegen, wenn Ihre individuelle Situation berücksichtigt wird. Was sollen Sie z. B. mit steueroptimierten Geldanlagen, wenn Ihr steuerlicher Freibetrag nicht einmal ausgeschöpft ist?

Tipp: Bestehen Sie darauf, dass im Beratungsgespräch protokolliert wird, was Sie eigentlich wollen. Schildern Sie, welche Vorstellungen Sie haben, welche Ziele, welches Sicherheitsbedürfnis oder welche Rendite Sie anstreben. Auf dieser Grundlage soll das Beratungsgespräch stattfinden. So gehen Sie sicher, dass Ihre Vorstellungen berücksichtigt werden und der Verkäufer sich auch nicht damit rausreden kann, Sie hätten etwas ganz anderes gewollt.

Beratungskosten offen legen lassen

Egal, ob Sie sich bei einem klassischen Vertreter oder bei einem Honorarberater informieren und dort abschließen: Die Kosten für die Beratung und die Provisionen für die abgeschlossenen Verträge sollten immer vor Vertragsabschluss offengelegt werden, damit Sie wissen, was der Vertrag Sie kosten wird.

Tipp: Viele Verbraucher mögen mit dem Berater nicht über Geld reden – immerhin – so der Gedanke dabei – geht es ja um seinen Verdienst und wer legt schon gerne sein Gehalt offen. Legen Sie diese Scheu ab, und fordern Sie Zahlen ein. Wenn Sie eine Rentenversicherung über 20 Jahre abschließen und monatlich 200 Euro zahlen, können die Kosten dafür 1.500 oder 2.800 Euro betragen – da lohnt sich das Nachfragen schon einmal.

Aufklären lassen

Wenn Fragen für den Verkäufer heikel werden, flüchten sie sich gerne ins Schwadronieren. Da wird dann mit sinnlosem Börsen-Latein um sich geworfen oder mit Fachtermini aus der Versicherungsbranche, so dass kein normaler Mensch noch folgen kann. Auf Nachfrage kommt dann oft die Antwort, dass man im Einzelnen ja nicht verstehen müsse, worum es ginge, oder der Verkäufer stellt (sehr beliebt) eine Gegenfrage – Tatsache ist leider: Der Verkäufer weiß oft selbst nicht, worüber er spricht.

Tipp: Gute Berater haben es nicht nötig, mit Fachbegriffen um sich zu werfen, Sie sind in der Lage, geduldig zuzuhören, Ihre Fragen zu beantworten und offene Punkte so lange zu erklären, bis Sie sie verstanden haben. Ein seriöser Berater geht offen mit Ihnen um, und er erklärt klipp und klar, wenn er Ihnen mangels Fachwissen nicht weiterhelfen kann. Im Idealfall verweist er Sie bei offenen Punkten an einen Kollegen oder reicht Ihnen die gewünschten Informationen nach.

Klare Zusagen einfordern

Ein wirklich guter Berater macht keine Versprechen, die er nicht halten kann – ganz im Gegenteil: Ein guter Berater lässt sich auf seine Zusagen festnageln und bestätigt Ihnen schriftlich, was Sie vom verkauften Produkt erwarten können. Er zeigt Ihnen die Möglichkeiten, Chancen und natürlich auch die Risiken einer Geldanlage auf und fixiert das Gesagte schriftlich.

Tipp: Lassen Sie sich niemals mit vagen Versprechen abspeisen – nur schriftliche Zusagen sind bindend, denn nur mit einer schriftlichen Bestätigung wird für Sie aus unverbindlichem Werbeversprechen eine verbindliche Zusage.

Qualifikationen in Erfahrung bringen

Gute Berater haben Referenzen, Sie können Qualifikationen belegen und auch nachweisen, dass Sie gegen die finanziellen Folgen von Fehlberatungen durch eine Haftpflichtversicherung geschützt sind. Alle diese Informationen sollten kompetente und seriöse Berater von sich aus vorlegen.

Tipp: Natürlich können auch gute Berater einmal eine Wissenslücke haben. Aber wer Ihnen einen Fonds verkaufen möchte, der sollte alles rund um das Thema Ausgabeaufschlag wissen. Oder haben Sie schon einmal einen Autoverkäufer gesehen, der den Preis des Wagens nicht kennt?

Zahlenwerk nachprüfen

Wenn Verkäufer von Finanzdiensten den Taschenrechner herausholen, wird es oft abenteuerlich. Denn 1 + 1 ist dann selten 2, vielmehr kommt ein Wert irgendwo zwischen 0 und 10 heraus. In vielen Beratungsgesprächen werden Renditen errechnet, Zinsen in den Raum geworfen und Gewinne versprochen, die niemals möglich sein werden.

Tipp: Rechnen Sie versprochene Renditen deshalb selbst nach, und konfrontieren Sie den Berater mit den ggf. abweichenden Ergebnissen. Wenn jemand Sie bei solchen Offensichtlichkeiten anlügt, wie wollen Sie dann sicherstellen, dass er Sie bei anderen Punkten richtig berät?